В помощь местному бюджетнику: полный обзор НПФ «Волга-Капитал»

Есть корпоративные пенсионные фонды, фонды с якорными клиентами-корпорациями, а есть фонды чисто для бюджетников. Один такой работает в Татарстане. Что НПФ «Волга-Капитал» готов предложить своим клиентам? Насколько он интересен людям, которые не являются татарстанскими госслужащими? Пенсия.про объясняет.

Кто владеет «Волга-Капиталом»

Фонд появился еще в 1999 году решением Министерства связи Республики Татарстан (РТ). Правда, под другим названием — «Связист». Современное название «Волга-Капитал» было присвоено фонду в 2003 году. Кто сейчас является собственниками фонда?

Крупнейший акционер НПФ «Волга-Капитал» — коммерческий банк «АК БАРС». У него чуть меньше 70 % фонда, то есть практически полный контроль. На втором месте ООО «Инвестнефтехим» с 13,2 %, а на третьем — ПАО «Таттелеком» с 9,1 %.

Что ж, у фонда достаточно много владельцев. А насколько большим бизнесом они управляют?

Размер фонда

В сравнении с другими НПФ — не особо большим. Активов у фонда 7,9 млрд рублей. Это лишь 29 место среди всех 36 НПФ. Пенсионных накоплений (тех, что остались после заморозки 2014 года) у НПФ «Волга-Капитал» 5,6 млрд рублей, а пенсионных резервов — 1,8 млрд рублей.

Количество людей, которые держат свои замороженные пенсионные накопления в фонде, — 63 454. Участников НПФ «Волга-Капитал» (тех, кто откладывает на негосударственную пенсию) — 41 872 человека.

А как у фонда обстоят дела с доходностью?

Доходность НПФ «Волга-Капитал»

Достаточно средне. Доходность пенсионных накоплений у фонда в 2023 году — 4,81 %. Это лишь 24 место среди всех. Доходность пенсионных резервов за 2023 год у НПФ «Волга-Капитал» — 5,35 %. Здесь фонд на 22 месте.

Невысокие места — это ладно. А вот что фонд не смог показать доходность выше даже официальной инфляции (в 2023 году составила, по данным Росстата, 7,42 %) — более удручающий момент.

Кто инвестирует активы клиентов фонда? Управляющие компании (УК). Кстати, а с какими инвестиционными организациями взаимодействует фонд?

Выгодный план на будущее: какими бывают пенсионные схемы

Управляющие компании

НПФ «Волга-Капитал» сотрудничает с четырьмя управляющими компаниями:

• АО «ААА Управление Капиталом» осуществляет инвестирование пенсионных накоплений;
• «ТКБ Инвестмент Партнерс» вкладывает средства пенсионных резервов;
• ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ» инвестирует как пенсионные накопления, так и резервы;
• АО «Регион Эссет Менеджмент» предоставляет инвестиционные услуги и по резервам, и по накоплениям.

Все они отмечены сторонними оценщиками. У УК «АК БАРС КАПИТАЛ» есть рейтинг от НРА — A+lru.aml со стабильным прогнозом, что говорит о высокой степени надежности и качества услуг компании. А у «ТКБ Инвестмент Партнерс» он вообще максимальный — AAAlru.aml со стабильным прогнозом. У «ААА Управление Капиталом» рейтинг — А++ со стабильным прогнозом от агентства «Эксперт РА». Эту оценку компания в последний раз получила в марте 2024 года. А «Регион Эссет Менеджмент» обладает высочайшими рейтингами от обоих агентств: AAAlru.aml от НРА и A++ от «Эксперт РА».

Рейтинг фонда

У самого НПФ «Волга-Капитал» есть рейтинг от Национального рейтингового агентства (НРА) — AAlru. pfl со стабильным прогнозом. Он был подтвержден в августе 2023 года. Рейтинг свидетельствует об очень высоких надежности и качестве услуг, которые предоставляет фонд.

Перевод накопительной пенсии

НПФ «Волга-Капитал» имеет право на предоставление услуг по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). То есть сюда возможно перевести накопительную часть пенсии (страховая часть всегда хранится в Социальном фонде России). Тем не менее не все так просто.

Накопительная пенсия с 2014 года заморожена. Ее нет у граждан старше 1967 года рождения. А начислялась она только тем, кто работал официально с 2002 по 2014 год. Итого накопительная пенсия есть далеко не у всех, но кто ее имеет, может перевести в НПФ «Волга-Капитал». Или вывести из него.

Программа долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новомодный пенсионный продукт, который стал доступен только в 2024 году. С апреля он доступен и клиентам НПФ «Волга-Капитал». Что же он из себя представляет?

По большому счету, ПДС направлена на стимулирование граждан откладывать на пенсию. Первые три года государство готово доплачивать за то, что люди просто производят взносы. Максимум в год софинансирование составит 36 000 рублей, а за три года можно получить 108 000 рублей. Кроме того, по программе можно получить налоговый вычет до 52 000 рублей. А Агентство по страхованию вкладов (АСВ) дает гарантию на сохранность ваших накоплений в предельном размере 2,8 млн рублей.

Почему индексация пенсий не успевает за ценами в магазине: краткий и четкий ответ

Этими деньгами можно воспользоваться на пять лет раньше, чем обычной госпенсией по старости. Мужчины могут претендовать на выплаты по ПДС в 60 лет, а женщины — в 55. Есть и еще варианты более раннего выхода из программы: провести с ПДС 15 лет или заполучить форс-мажор (например, тяжелое заболевание).

Отложенные на счет с подключенной ПДС деньги могут быть унаследованы. Наконец, на такой счет можно перевести ту самую накопительную часть пенсии.

Чтобы присоединиться к ПДС и подписать договор, вам понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН. И посетить живьем офис фонда. В дальнейшем посещать офис необязательно: всю необходимую информацию, в том числе по доходности, вы сможете получить из личного кабинета НПФ «Волга-Капитал.

ПДС — удобный, но не единственный инструмент, который предлагает всем клиентам НПФ «Волга-Капитал». Есть тут и другие схемы негосударственного пенсионного обеспечения.

Негосударственная пенсия в НПФ «Волга-Капитал»

НПФ «Волга-Капитал» предлагает пять схем. Все разные. Но прежде чем перейти к отличиям, опишем единые для всех условия:

• взносы везде могут быть ежемесячными, ежеквартальным, раз в полугодие или раз в год;
• накопительный период минимум один год;
• периодичность выплат такая же, как и по внесению взносов: раз в месяц, квартал, полугодие или год;
• везде предусмотрена правопреемственность.

А теперь о различиях:

• Схема № 1 предполагает выплаты до исчерпания средств на счете.
• По схеме № 2 пенсия будет выплачиваться установленный промежуток времени, но не менее пяти лет.
• Схемы № 3 и № 4 предполагают пожизненную выплату пенсии, а различаются лишь тем, что по третьей установлен размер пенсионных взносов, а по четвертой — размер пенсионных выплат.
• Схема № 5 предполагает установление размера пенсионных выплат на прописанный в договоре срок, который не может быть меньше пяти лет.

Пенсия для бюджетников Татарстана

Корпоративная пенсия для госслужащих Татарстана предлагается, если бюджетник работает в учреждениях:

• здравоохранения;
• образования и науки;
• культуры;
• социальной защиты;
• по делам молодежи и спорта.

Чтобы получить такую пенсию, есть ряд условий, которым должны соответствовать потенциальные вкладчики:

• непрерывный стаж работы (25 лет для мужчин и 20 лет для женщин) или общий стаж в бюджетных организациях РТ такой же длительности; либо минимум пять лет стажа работы на последнем месте до увольнения;
• граждане, достигшие пенсионного возраста, инвалиды, вышедшие на пенсию в связи с сокращением или ликвидацией штата, но не ранее чем за два года до наступления пенсионного возраста.

Получатели пенсии обязаны раз в год до 1 декабря предоставлять в НПФ «Волга-Капитал» заверенную (нотариально, в службе кадров организации или по месту жительства) копию паспорта и справку по установлению инвалидности (при наличии). Если этого не сделать, то с 1 января следующего года выплаты приостановят.

Для первоначального получения негосударственной пенсии необходимо:

1. Подать заявление на имя руководителя бюджетной организации по последнему месту работы.
2. Согласиться на обработку персональных данных.
3. Представить необходимые документы: заверенные копии паспорта, трудовой книжки, документа, подтверждающего пенсионное основание, справки об установлении инвалидности (при наличии).

Помимо программ для татарстанских бюджетников, есть у НПФ «Волга-Капитал» и общие корпоративные предложения.

Без денег в старости: в каких странах нет или практически нет пенсий

Корпоративные программы

Пенсионные программы, где работодатели сами отчисляют своему персоналу на безбедную старость, хороши для работодателя, потому что:

• позволяют поощрить нужных сотрудников и, как следствие, удержать их внутри организации;
• улучшают репутацию компании;
• позволяют сократить налоговую базу по налогу на прибыль и не платить часть социальных взносов (пенсионные отчисления не облагаются ими).

Какой-то конкретики по своим корпоративным пенсионным схемам фонд «Волга-Капитал» не дает. Но дает инструкцию действий:

1. Обратитесь в фонд.
2. Конкретизируйте задачу вместе с HR-отделом.
3. Специалисты подберут необходимый для вас план, который будет отвечать вашим задачам и потребностям.
4. Подпишите договор и пользуйтесь плодами взаимодействия с НПФ «Волга-Капитал».

А куда обратиться, если вы захотите оформить договор на корпоративную или именную негосударственную пенсию? Где есть офисы?

Офисы фонда

География НПФ «Волга-Капитал» узко ограничена, что логично. Четыре из пяти офисов расположены в городах Республики Татарстан: Альметьевске, Набережных Челнах и Казани (два). Еще один находится в Чебоксарах, в Республике Чувашия. Итого, если вы не проживаете в Среднем Поволжье, вам будет не очень удобно сюда ехать. И напротив: если вы житель Татарстана или Чувашии, то НПФ «Волга-Капитал» может стать вашим выбором.

Вывод

НПФ «Волга-Капитал» — небольшой фонд, основными акционерами которого являются окологосударственные компании Татарстана. Для большинства россиян фонд не совсем удобен из-за малого количества офисов и достаточно большой удаленности, а также невпечатляющей доходности. Тем не менее, если вы госслужащий в подходящих краях, заключить договор с НПФ «Волга-Капитал» вам могут предложить прямо на работе.

Где копить выгоднее: банковский депозит vs инвестиции vs НПФ

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.