Время от времени на любом рынке крупные опытные игроки сталкиваются с появлением новых, ярких молодых участников. Среди негосударственных пенсионных фондов растет конкуренция. Если собираетесь откладывать на старость, стоит обращать внимание не только на гигантов-старожилов рынка, но и на небольшие, уютные, почти камерные организации. Возьмем, к примеру, НПФ «Федерация». Чем он может привлечь новых клиентов? Объясняем.
Содержание
НПФ «Федерация» — один из самых маленьких негосударственных пенсионных фондов в России по размеру активов, всего 7,3 млрд рублей. Он занимает 30 место из 35 среди всех НПФ, а доля на рынке составляет скромные 0,13 %. Фонд является достаточно молодым, на рынке представлен всего семь лет, но активно развивается, сумев привлечь более 80 000 клиентов. НПФ «Федерация» является участником Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ).
Доходность пенсионных накоплений у НПФ «Федерация» вполне достойная: 8,69 % до уплаты вознаграждения управляющей компании и 8,22 % после, согласно данным официального сайта ЦБ РФ за первый квартал 2024 года (свежее цифр пока нет).
У самого фонда пока нет рейтингов, но его управляющая компания, акционерное общество «РЕГИОН Траст», имеет высокую оценку А++ со стабильным прогнозом агентства «Эксперт РА» и наивысшую оценку AAA от Национального рейтингового агентства, что говорит о высокой надежности и финансовой устойчивости.
Таким образом, клиенты НПФ «Федерация» могут быть уверены в надежности фонда и не беспокоиться о том, куда и как будут инвестированы их деньги.
Портфель НПФ «Федерация» достаточно консервативен, что неудивительно, так как этого требует законодательство. Наибольшую долю в портфеле занимают государственные ценные бумаги — почти 43,6 %. На втором месте облигации российских эмитентов — 34,89 %, на третьем — прочие активы — 12,03 %, а на четвертом — денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях — 4,99 %.
Таким образом, клиентам НПФ «Федерация» доступны инвестиционные инструменты, которые обеспечивают консервативный подход к управлению активами.
НПФ «Федерация» предлагает своим клиентам возможность перевести накопительную часть пенсии в фонд. Это касается тех, кто формировал накопительную пенсию в период с 2002 по 2014 годы, а также тех, кто делал собственные отчисления. Однако данное предложение доступно только гражданам, родившимся в 1967 году или позже.
Для перевода накопительной пенсии в НПФ «Федерация» необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Для этого нужно обратиться в любой из офисов фонда, взяв с собой два документа: паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
На данный момент офисы НПФ «Федерация» расположены только в Москве и Санкт-Петербурге. Жителям других регионов придется приехать для заключения договора лично в одну из столиц.
После заключения договора необходимо уведомить Социальный фонд России (СФР) о переходе. Заявление можно подать как лично, так и через портал госуслуг. При этом необходимо указать тип перехода: срочный или досрочный.
После подачи заявления необходимо дождаться даты вступления договора в силу. При досрочном переходе это произойдет в следующем году, а при срочном — через пять лет.
НПФ «Федерация» предлагает своим клиентам возможность открыть счет с подключенной программой долгосрочных сбережений (ПДС), которая позволяет самостоятельно копить на пенсию и получать различные преференции от государства.
В течение первых трех лет действия договора каждый год будет начисляться доплата до 36 000 рублей, если вы пополняете свой счет на сумму от 2 000 рублей. Кроме того, если ваши собственные вложения достигнут 400 000 рублей за год, то вам вернут 52 000 по подоходному налогу. Ваши накопления в размере до 2,8 млн рублей также будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов на случай банкротства НПФ.
Чтобы стать участником программы, необходимо заключить договор с НПФ «Федерация» и пополнить счет. Сбережения можно будет забрать через 15 лет после присоединения к ПДС или по достижению определенного возраста: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Также возможен вариант получения денег при наступлении определенных жизненных обстоятельств, таких как смерть кормильца или серьезное заболевание.
НПФ «Федерация» — это относительно молодой и небольшой пенсионный фонд, который, однако, демонстрирует неплохую доходность. Его офисы расположены в двух крупнейших городах России — то есть ориентирован на жителей Москвы и Петербурга. В НПФ «Федерация» можно самостоятельно копить на пенсию, перевести сюда накопительную часть пенсии или присоединиться к Программе долгосрочных сбережений.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
