«Национальный НПФ» входит в топ-15 крупнейших негосударственных пенсионных фондов России по основным показателям деятельности. Звучит убедительно, если не знаешь, что фондов всего 37. Разберем подробнее, чем отличается этот НПФ от остальных и почему занимает заметное место на рынке.
Содержание
«Национальный НПФ» — это крупный пенсионный фонд, созданный в апреле 1997 года в форме некоммерческой организации. Его основали несколько крупных предприятий и финансовых учреждений, которые затем стали акционерами — ПАО «Татнефть», ПАО «Банк ЗЕНИТ», ПАО «Казаньоргсинтез», ПАО «Нижнекамскнефтехим», АО «Управляющая компания «Татэнерго», ЗАО ИФК «Солид».
В 1998 году 520 работников ОАО «Татнефть» начали получать здесь корпоративную пенсию.
В 2004 году фонд начал заниматься обязательным пенсионным страхованием, было заключено 1480 первых договоров. Действующая лицензия выдана довольно давно — 7 июня 2007 года.
В 2008 году у негосударственного фонда появилась филиальная сеть, которая ограничивалась Республикой Татарстан. В 2014 году, как и многие другие подобные фонды, был реорганизован, получил название «Национальный НПФ», а через год — включен в реестр Агентства по страхованию вкладов.
В 2016 году принял обязательства по выплате негосударственных пенсий за АО «НПФ «Благовест», который лишился лицензии в ноябре 2015 года. Через год после ликвидации фонда АО «НПФ «Благовест» против его владельца следственный комитет возбудил уголовное дело по факту мошенничества в особо крупном размере.
В 2019 году вошел в тройку лидеров среди НПФ по притоку пенсионных накоплений застрахованных лиц, а в 2020-м ворвался в топ-15 НПФ по активам, где и держится до сих пор.
На 2024 год «Национальный НПФ» фонд имеет представительства в Москве, Казани, Альметьевске, Нижнекамске, Омске и Набережных Челнах. В Уфе и Новокузнецке есть представительства, где можно все узнать о фонде, но обслуживания клиентов как получателей финуслуг там нет.
В показатели «Национальный НПФ», на которые стоит обратить внимание, входят рейтинг надежности, состав акционеров, участие в системе страхования, доходность, качество сервиса, наличие широкого выбора пенсионных программ.
Основные показатели по активам, капиталу, пенсионным резервам, количеству участников можно найти на сайте Центробанка, в отчете «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов». . Последний размещенный — первый квартал 2024 года и полный отчет за 2023 год.
Чем может похвастаться фонд?
«Национальный НПФ» крупнейшим российским кредитным рейтинговым агентством RAEX («Эксперт Ра») с 2019 года присвоен высокий рейтинг надежности ruAA+. Максимальное значение — ruAAA, то есть до наивысшего уровня не хватает буквально чуть-чуть. Такой наивысший уровень присвоен шести НПФ, высокий — трем, в том числе «Национальному». 15 ноября 2023 года фонд подтвердил свой рейтинг. Прогноз — стабильный.
В рейтинге доходности пенсионных накоплений, составленном на базе данных Центробанка, в третьем квартале 2023 года «Национальный НПФ» занимал 22 место среди 27 участников. Результат был достаточно скромным — 5,23 %.
Если рассмотреть динамику, то третий квартал 2023 года был лучше по доходности, чем первый (4,55 %, аж 27 место в рейтинге из 28) и второй (6,93 %, 24 место). Динамика была в сторону улучшения.
За четвертый квартал 2023 года результат — 5,96 % и уже 16 место, в первом квартале 2024 года — 9,6 % и девятая строчка. Доходность растет.
Инфляция в России, только по официальным данным Росстата, — 7,82 %. То есть инфляцию доходность «Национального» обгоняет.
В рейтинге доходности пенсионных резервов «Национальный НПФ» в третьем квартале 2023 года занимал 17 место среди 34 фондов. Показатель — 6,31 %, до лидеров было далеко.
За четвертый квартал 2023 года результат — 7,04 % (15 место из 35), в первом квартале 2024 года — 7,9 % (24 место из 35). Доходность продолжает расти. Первая тройка лидеров НПФ «Профессиональный» (АО) — 18,13 %, НПФ «Сбербанка» — 11,54 %, АО НПФ «Атомгарант» — 10,52 %.
По объему активов фонд в третьем квартале расположился на 13 месте, занимая 0,97 % рынка. В денежном эквиваленте сумма была немаленькая — 51,8 млрд рублей. В четвертом квартале 2023 года объем активов вырос до 53,1 млрд рублей — 13 место (0,98 %), в первом квартале 2024 года уже 55,3 млрд рублей — 13 место (1,01 %).
На долю топовой пятерки приходится 63,5 % рынка, а на топ-10 — 90,68 %.
В рейтинге объема пенсионных накоплений «Национальный НПФ» в третьем квартале 2023 года занимал 13 место среди всех 37 участников рынка. Доля рынка составляла 0,94 % (у лидера рынка НПФ «Газфонд» — 25,98 %). Если говорить о денежном эквиваленте, то это 8,655 млрд рублей. Для сравнения, объем пенсионных накоплений НПФ «Газфонд» — 238 млрд рублей, что было 29 раз больше, чем у «Национальный НПФ».
В четвертом квартале 2023 года уже девятое место — 29,4 млрд рублей, а доля рынка все равно около 0,9 %. В первом квартале 2024 года — 31,07 млрд рублей. Также девятое место и доля рынка 0,93 %.
В рейтинге объема пенсионных резервов «Национальный НПФ» занимал также 13 место среди 35 фондов. Показатель лучше — 1 %. Но до лидеров было далеко.
В четвертом квартале 2023 года уже 13 место — 18,55 млрд рублей, а доля рынка около 1,02 %.
У «Национального НПФ» на первый квартал 2024 года 19 млрд рублей пенсионных резервов (13 место и доля — 1,02 %). Для сравнения, первая тройка: у НПФ «Благосостояние» (АО) — 530 млрд рублей, а у НПФ «Газфонд» — 501 млрд рублей, НПФ «Эволюция» — 172,6 млрд рублей.
Всего в «Национального НПФ» было застраховано 322 798 человек или 0,89 % от всего рынка. Фонд входил в топ-10. В рейтинге всего 27 участников. У лидера рейтинга НПФ «Сбербанка» доля рынка была в третьем квартале 2023 года 23,78 % и 8,6 млн человек.
В четвертом квартале застраховано 322 236 человек или 0,89 % от всего рынка. В первом квартале 2024 года — 328 313 человек или 0,91 %.
В конце февраля фонд отчитался, что начислил доход на счета клиентов по итогам 2023 года. Доходность по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) составила 8,07 %. Общая накопленная доходность по данным Национального НПФ за период с 2016 по 2023 год составила 77,20 %, при этом уровень инфляции за тот же период оценивается в 58,70 %.
Что еще есть у фонда:
Какие есть пенсионные программы у «Национальный НПФ»? Разберем подробнее.
В перечень услуг фонда входит индивидуальный пенсионный план, корпоративные пенсионные программы, накопительная пенсия и программа долгосрочного сбережения.
Компания предлагает индивидуальный пенсионный план, у которого есть ряд преимуществ:
При этом 2,8 млн рублей ваших вложений будет застраховано Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Базовые условия:
Пример расчета пенсии по программе ИПП (не дает 100 % гарантии, что вы будете получать такие же суммы в результате работы фонда, это просто расчеты калькулятора фонда).
Для женщин:
Для мужчин, которые в среднем живут меньше женщин период выплат может оказаться короче:
Программы от работодателей делятся на две категории: для физлиц и юридических лиц.
Базовые условия для физлиц:
Пример расчета калькулятора по корпоративной программе:
В данном случае фонд предлагает перевести к нему накопительную часть пенсии, которая уже сформирована у человека до заморозки (с 2002 по 2014 годы). Ее как заморозили, так уже и не размораживают. Фонд обещает прирост накоплений и удобный сервис.
Новый финансовый инструмент позволяющий, при участии государства, получить дополнительный доход в будущем или создать подушку безопасности для «особых жизненных ситуаций».
Преимущества ПДС:
Пример расчета по ПДС:
Базовые условия для принятия участия в программе долгосрочных сбережений:
Минимальный взнос — от 2 000 рублей. Последующие взносы — по желанию, для получения софинансирования от государства необходимо внести не менее 2 000 в год;
Размер софинансирования зависит от суммы взноса и официального дохода:
Откровенно говоря, «Национальный НПФ» — не самый удачливый негосударственный фонд по доходности пенсионных вложений. Держится стабильно в топе дальше десяти позиций. Конкуренты оставляют его далеко позади. Однако «Национальный НПФ» подойдет тем, с кем уже заключены корпоративные программы от работодателей, и тем, кому удобен регион присутствия фонда, например, Татарстан.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
