Среди негосударственных пенсионных фондов мало кто, на первый взгляд, показывает такую эффективность, как НПФ «Достойное будущее». За последний полный год объем выплат фонда клиентам увеличился на 24 % и составил 5,5 млрд рублей. В чем же особенность этого НПФ и чем он отличается от остальных? Пенсия.про объясняет, какие продукты предлагает клиентам «Достойное будущее».
Содержание
НПФ «Достойное будущее» занимает девятое место среди всех фондов по размеру активов с 298,3 млрд рублей. Доля рынка, которую занимает фонд, достигает 5,56 %. Фонд является участником Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), а также систем гарантирования прав застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) и прав участников по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) от Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
«Достойное будущее» получил высокую оценку от рейтинговых агентств в отношении кредитоспособности и финансовой устойчивости. Агентство «Эксперт РА» в июле 2023 года присвоило фонду оценку ruAA+ со стабильным прогнозом, а Национальное рейтинговое агентство (НРА) присвоило фонду оценку с позитивным прогнозом.
Доходность инвестирования пенсионных накоплений НПФ «Достойное будущее» составляет около 9 % годовых, согласно официальным данным Центрального банка. Это делает фонд уверенным середнячком в плане доходности.
Однако в чем секрет популярности фонда и высокого показателя выплат?
Большинство НПФ предлагают схожий набор программ, а реальное отличие будет заключаться в структуре инвестиций, которую, скорее всего, вам как клиенту подробно не раскроют. Главная особенность «Достойного будущего» заключается не только в инвестициях и программах для клиентов. На самом деле сейчас это целых два фонда в одном. Как так получилось и как такое возможно?
НПФ «Доверие» был крупным игроком на рынке негосударственных пенсий. Однако с марта 2019 года срок действия его лицензии истек, подсказывает сайт Центрального банка Российской Федерации. Что случилось с клиентами фонда, как обстоят дела с их выплатами и какая связь с НПФ «Достойное будущее»?
В 2019 году НПФ «Доверие» объединился с НПФ «Достойное будущее». Это позволило, по словам руководства последнего, значительно повысить эффективность управления пенсионными средствами и уровень клиентского обслуживания. То есть произошло дружеское поглощение. Все обязательства перед клиентами НПФ «Доверия» выполняет НПФ «Достойное будущее», утверждает официальный сайт объединенного фонда.
Важно отметить: это не первое слияние-поглощение фондов «Достойным будущим». В 2016 году фонд был известен как НПФ «САФМАР», к которому позже присоединились еще три организации: «Европейский пенсионный фонд», «Регионфонд» и НПФ «Образование и наука».
С одной стороны, слияние позволяет увеличить клиентскую базу, накопить специалистов, методики обслуживания и рекламы. Однако, если бы объединившиеся НПФ порознь показывали лучшие результаты, возможно, им не пришлось бы объединяться. Плюс это или минус для вкладчиков «Достойного будущего» — вопрос спорный.
Какие программы предлагают этот НПФ сейчас?
Самый простой способ — перевести накопительную часть пенсии в «Достойное будущее». Это та часть пенсии, которая была заморожена в 2014 году и, по крайней мере, до 2025 года будет оставаться в таком состоянии (власти продлят мораторий, можно быть уверенными).
Накопительная пенсия доступна только для граждан, родившихся после 1967 года. Она назначается по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Индивидуальный пенсионный план (ИПП) в НПФ «Достойное будущее» называется «Легкий старт» и предполагает самостоятельное накопление. Участники могут получить налоговый вычет до 15 600 рублей, если вложат 120 000 рублей. Среди преимуществ стоит отметить страхование 2,8 млн рублей от ваших вкладов Ассоциацией по страхованию вкладов (АСВ) на случай, если НПФ «Достойное будущее» разорится.
У ИПП есть ряд условий, которые участники обязаны выполнить. Первый взнос должен быть не менее 2 000 рублей, а каждый месяц необходимо вносить не менее 500 рублей. Минимальный срок вкладов должен составлять пять лет. Ведение пенсионного счета бесплатное.
Выплаты из накопленных средств будут производиться от 3 до 15 лет. Первая выплата может быть самой крупной — до 25 % от суммы сбережений. Договор можно расторгнуть досрочно, но в таком случае все 100 % накоплений вернут только в первые 14 дней или через пять лет. Если расторгнуть договор в срок от 15 дней до трех лет, то вернут 80 % вложений без инвестиционного дохода. Если расторжение происходит между тремя и пятью годами, то вернут 100 % вложений без инвестиционного дохода.
Оформить договор можно на сайте фонда, уплачивать взносы удобно через личный кабинет или в отделении любого банка по квитанции. Также работодатель может удерживать часть зарплаты для уплаты взносов. Получить деньги по ИПП можно при выходе на пенсию или обратившись лично в НПФ «Достойное будущее».
Для удержания и мотивации персонала многие работодатели готовы отчислять сотрудникам на пенсию. НПФ «Достойное будущее» также предлагает корпоративные пенсионные программы.
Существуют три основных варианта:
Конкретные условия в каждом отдельном случае можно обсудить на консультации в НПФ (некоторые фонды не разглашают их публично, а предлагают исключительно «индивидуальные условия»).
В целом, корпоративные пенсии — это плюс не только для работника, но и для работодателя. За счет взносов компании могут уменьшить базу по налогу на прибыль. Однако сделать это можно только в части, не превышающей 12% фонда оплаты труда (ФОТ). Пенсионные отчисления не облагаются страховыми взносами в СФР и Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС), а также не входят в базу для расчета налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) в 2024 году доступна в как минимум десяти НПФ, включая фонд «Достойное будущее». ПДС — это инструмент долгосрочного самостоятельного накопления на пенсию, который поддерживается государством. Вот как это работает:
Выплаты можно получить после того, как вы продержите ПДС в течение 15 лет. Также выплаты возможны до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (старый пенсионный возраст) или при наступлении особых жизненных обстоятельств, таких как серьезное заболевание.
НПФ «Достойное будущее» является одним из крупнейших и входит в топ-10 по активам. Доходность составляет около 9 % годовых (обгоняя официальную инфляцию), что является средним показателем. Фонд предлагает полный спектр пенсионных программ, включая корпоративные, индивидуальные пенсионные планы (ИПП) и подключение к госпрограмме долгосрочных сбережений (ПДС). Фактически любой желающий копить на старость сможет выбрать подходящий вариант для себя.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
