Anonymous
14.08.2024 0:27
В этом что-то есть и это отличная идея. Готов Вас поддержать.
Достаточно мало негосударственных пенсионных фондов в своих программах упоминают материнский капитал. Однако возможность его использования при формировании пенсии есть. Интересным исключением является «ВЭФ. Русские Фонды». Насколько он можно быть полезен новым клиентам? Финтолк объясняет, что предлагает своим клиентам НПФ «ВЭФ. Русские Фонды».
Содержание
Первоначально негосударственный пенсионный фонд, образованный в 1993 году в Оренбурге, назывался «Доверие». Но в 2023 году произошел ребрендинг до «ВЭФ. Русские Фонды». Занятно, что в некоторых источниках до сих используется старое название — НПФ «Доверие».
Что же представляет собой фонд? Какой он по размерам? И высокая ли у него доходность?
А вот с доходностью у этого НПФ дела обстоят получше. По пенсионным накоплениям она составляет 12,3 % — это единоличное первое место среди всех фондов, а по пенсионным резервам — 8,02 %.
Если второй показатель не является чем-то сверхинтересным, то вот первый не только превышает инфляцию, но и показывает эффективность фонда относительно конкурентов. Таким образом, можно сказать, что инвестиционная деятельность фонда положительная. А кто ее обеспечил? Ведь хорошо известно, что вложение денег занимаются управляющие компании (УК). С какими из них сотрудничает фонд?
НПФ «ВЭФ. Русские Фонды» имеет договоры с двумя УК: «ААА Управление капиталом» и «РФЦ-Капитал». Обе они отмечены сторонними оценщиками.
Так, УК «ААА Управление капиталом» обладает высочайший рейтингом — А++ от агентства «Эксперт РА» со стабильным прогнозом. Это говорит о высочайшей надежности и качестве ее услуг. В свою очередь, УК «РФЦ-Капитал» имеет рейтинг от Национального рейтингового агентства (НРА) — BBB+lru. aml с позитивным прогнозом. Таким образом, можно говорить о достаточной степени надежности и качестве услуг этой организации.
А с каким специализированным депозитарием сотрудничает НПФ «ВЭФ. Русские Фонды»?
У фонда заключен договор с АО «Специализированный депозитарий «Инфинитум». Именно эта компания занимается надзором и проверкой инвестиционной деятельности фонда и УК. «Инфинитум» достаточно старый депозитарий (работает с 2000 года), который зарекомендовал себя на рынке.
А что же можно сделать в НПФ «ВЭФ. Русские Фонды» обычным гражданам? Какие пенсионные программы здесь есть?
Прежде чем перейти непосредственно к пенсионным продуктам, дадим краткий очерк о том, что же такое накопительная пенсия. Для молодежи в 2024 году это уже нечто легендарное, что-то, что когда-то было, но чего нет. Если же серьезно, то она есть и сейчас, просто далеко не у всех. Но обо всем по порядку.
Начнем с того, что накопительная пенсия появилась в России в 2002 году. Тогда было положено, что она будет начисляться мужчина 1953 года рождения и моложе, а также женщинам, рожденным в 1957 году и позднее. Отчисления тогда составляли 6 % от официальной заработной платы.
Прошло буквально два года, и ситуация изменилась. Чиновники решили, что накопительная пенсия положена только тем, кто родился после 1967 года. Иными словами, в 2005 году таким гражданам исполнялось 38 лет. Старшему же поколению накопительная пенсия ни к чему.
Так прошло еще девять лет. А в 2014 году накопительную пенсию и вовсе заморозили. Это не означает, что ее ликвидировали, просто отчислений на нее с тех пор не происходило. Собственно, поэтому молодежь в большинстве своем и мало что знает о накопительной пенсии. Заморозка будет продолжаться минимум до 2025 года.
Тем не менее даже в 2024 году кое-что с накопительной пенсией можно сделать, в том числе в негосударственных пенсионных фондах.
Как и во все другие НПФ в «ВЭФ. Русские Фонды» можно перевести свою накопительную пенсию. Конечно, если она у вас есть. А есть накопительная пенсия не у всех. По закону гражданам старше 1967 года рождения она не положена. Интересно, что и у достаточно молодых россиян ее тоже нет, так как с 2014 года она заморожена. Возникает вопрос, а у кого тогда есть накопительная пенсия?
У тех, кто успел поработать официально с 2002 по 2014 годы, и за кого работодатель делал взносы. Такие граждане и имеют право на накопительную пенсию, которую можно перевести в НПФ «ВЭФ. Русские Фонды».
А что же делать всем остальным?
Ну, можно воспользоваться негосударственным пенсионным обеспечением. По сути, это такой вид доверительного управления, который формально называется самостоятельным откладыванием на пенсию.
Основным преимуществом негосударственной пенсии является возможность получения социального налогового вычета в размере до 120 000 рублей. Кроме того, удобно то, что денежные средства здесь могут наследоваться.
Негосударственное пенсионное обеспечение ведется по трем схемами: № 1, 2 и 3. Суть их различается в порядке выплаты пенсии: первая до исчерпания средств, вторая пожизненно, третья в течение определенного срока. При этом минимальный срок — один год.
Кстати, в НПФ «ВЭФ. Русские Фонды» можно на пенсию можно положить материнский капитал.
Эта мера государственной поддержки действует в России с 2007 года. Одним из вариантов его использования является формирование пенсии матерей. В случае, если с мамой что-то произойдет, то финансовые средства могут быть унаследованы отцом или детьми.
В НПФ «ВЭФ. Русские Фонды» формированию пенсии при использовании материнского капитала уделяется достаточно много внимания, так как материальное обеспечение семей — это краеугольный камень благосостояния страны.
А сколько денег реально получить от государства на детей?
Размер материнского капитала в 2024 году может быть различным. Зависит это от количества детей в конкретной семье, а также от времени их рождения. Есть несколько вариантов. Рассмотрим подробнее каждый из них.
Первый случай — это когда у вас один ребенок, рожденный после 1 января 2020 года. В этом случае вам полагается к получению 630 380,78 рублей. На квартиру такой суммы не хватит, но вот первоначальный взнос по ипотеке эти деньги вполне покроют.
Второй случай — у вас двое детей, и оба они рождены после 1 января 2020 года. В этом случае на первого ребенка вам полагаются все те же 630 380,78 рублей. На второго вам дополнительно доплатят 202 643,96 рублей.
Как видно из первых двух случаев, очень важна привязка к началу 2020 года. А что же делать, если дети появлялись и до этого момента? Что денег тогда не положено?
Положено. Третий случай — у вас двое детей, из которых первый родился (или усыновлен) раньше 2020 года, а второй в 2020 году и позднее. В этом варианте вы можете претендовать на выплату в 833 024,74 рублей, положенную за второго ребенка. Это сумма 630 380,78 рублей и 202 643,96 рублей из второго случая.
Четвертый случай — оба ребенка рождены до 2020 года. В этом случае можно получить 630 380,78 рублей, которые положены за второго вашего отпрыска.
Пятый случай — у вас трое детей, из которых первые двое родились до 2007 года, а третий после 2020 года. В этом случае вам положены выплаты в размере 833 024,74 рублей за последнего ребенка.
Стоит отметить, что выше перечислены случаи, относящиеся исключительно к так называемому федеральному материнскому капиталу. Однако это не единственная опция для молодых семей. Есть также и региональный материнский капитал, правда, о нем говорят гораздо меньше. А зря.
Например, максимально региональный материнский капитал может составить 1 млн рублей. Такая опция существует в Калининградской области для тех, у кого родится сразу трое и больше детей.
Так что стоит изучить опции доступные конкретно в вашем регионе. Можете обогатиться за счет государства на кругленькую сумму.
А как направить маткапитал на накопительную пенсию? Что для этого нужно сделать?
Первым делом надо подать заявление о переводе материнского капитала на накопительную пенсию. Сделать это можно по-разному: обратиться в территориальный орган Социального фонда России (СФР), через портал «Госуслуги» или через многофункциональный центр (МФЦ). Произвести такие действия можно как по месту жительства, так и по месту пребывания.
Заявление должно содержать обязательно следующую информацию:
Дополнительно придется предоставить паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
Если вы уже клиент НПФ, например, «ВЭФ. Русские Фонды», то все вышеописанные действия нужно сделать уже непосредственно здесь.
Стоит отметить, что государство предусмотрело случай, если вы передумаете переводить маткапитал на накопительную пенсию. У вас будет возможность вернуть свои деньги. Для этого нужно будет просто подать заявление в СФР или НПФ об отказе от перевода. Сделать это можно только до наступления выплаты накопительной пенсии, а также при выборе другого направления использования материнского капитала. Рассмотрение вопроса может занять до одного месяца.
А на сколько увеличится ваша пенсия за счет перевода в нее материнского капитала?
На этот вопрос достаточно сложно ответить. Все будет зависеть от того, насколько удачно будет инвестировать фонд ваши накопления. Вложение денег — процесс непостоянный. В один момент времени можно заработать очень много, а в другой и вовсе остаться у разбитого корыта.
Давай обратимся к доходности НПФ «ВЭФ Русские Фонды» за последние девять кварталов. Показатель был крайне неоднородным. Наименьшее значение было зафиксировано в первом квартале 2022 года — 2,82 %. Это как раз совпало с началом массированных санкций против России. Наибольшая доходность была достигнута в первом квартале 2024 года — 12,3 %. Наглядно изменение показателя можно пронаблюдать из рисунка ниже:
Источник: cbr.ru
Если взять среднее значение доходности пенсионных накоплений за последние девять кварталов, то она составит 7,84 %. Таким образом, если вы внесете условно 833 024,74 рубля материнского капитала, то ваша пенсия увеличится на 65 309 рублей в год.
Если же вас не устраивает среднее значение, то можно взять медианная, отбросив самые маленький и большой показатель. Тогда показатель доходности составит 7,92 % — чуть выше, чем 7,84 %. При внесении 833 024,74 рублей материнского капитала, вы сможете прибавить к пенсии в год — 65 976 рублей.
Отметим, что расчет в каждом отдельном случае должен быть индивидуальным. Это объясняется тем, что у граждан разное количество детей, которые появились на свет не в одно и то же время. Ну, а раз так, то и выплаты им положены разные. 833 024,74 рубля взяты просто для наглядного примера, так как это число часто фигурирует в отношение материнского капитала.
Кстати, а могут ли отцы воспользоваться деньгами от государства на детей в целях формирования накопительной пенсии? Или же это доступно только для матерей?
Материнский капитал в 2024 году — это семейное достояние. В связи с этим отцы также сейчас могут направлять деньги на накопительную часть пенсии. Однако есть ряд нюансов. Ну, а исторически только матери могли воспользоваться деньгами от маткапитала, как средством для увеличение пенсионных накоплений.
Коснемся детальнее, что же изменилось в 2024 году в отношении накопительной пенсии отцов.
До поры, только матери могли использовать пенсионные накопления в целях увеличения выплат по старости. Однако все изменилось с приходом 2024 года. Теперь эта опция доступна и отцам после того, как парламентарии приняли закон летом 2023 года.
До этого отцы также могли воспользоваться материнским капиталом в рамках накопительной пенсии. Только процедура была достаточно запутанной. Да и сделать можно было не всегда, а только если мать уже направила свой маткапитал на накопительную пенсию, а после умерла, либо была лишена материнских прав.
В общем случае отцы имеют право на деньги за детей, если они — единственные усыновители. Ну, и в уже упомянутых случаях: при смерти матери или лишении ее материнских прав.
Стоит отметить, что только отцы с российским гражданством могут претендовать на материнский капитал. Также обязательным условием является и гражданство ребенка: он должен быть россиянином от рождения.
Это специальный продукт, который запущен руководством России с начала 2024 года. Доступен он только в НПФ. Суть его сводится к обычному негосударственному пенсионному обеспечению, которое дополняется рядом денежных привилегий от государства. К ним относятся:
Само собой, плюшки не бесплатные. Есть тут и недостатки. По сути, он один. Если у вас не наступили особые жизненные обстоятельства, то вам придется провести с программой минимум 15 лет, чтобы воспользоваться всеми преимуществами. А это достаточно долго.
Помимо программ исключительно для физических лиц, НПФ «ВЭФ. Русские Фонды» имеет несколько корпоративных продуктов. Ими могут воспользоваться организации, которые хотят сохранить свой персонал на долгие годы. Разберем их детальнее.
У фонда всего три пенсионные схемы, которые соответствуют пенсионным программам: № 1, 2 и 3. Суть различий лишь в том, как будут производится выплаты. По первой схеме до исчерпания средств на именном пенсионном счете участника, по второй — пожизненно, по третьей — в течение установленного срока.
Во всем остальном они достаточно похожи. Периодичность внесения срока ежемесячная, если иное не предусмотрено договором. Все пополнения осуществляются в безналичной форме в рублях. Везде ежегодно начисляется инвестиционный доход.
Важно отметить, что порядок, размер и условия пенсионных взносов определяются в каждом конкретном случае отдельно и прописываются в договоре.
Стоит отметить, что корпоративная пенсия — это не только материальное преимущество для работника, но и ряд преференций для работодателя. Так, организация может сократить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, сделав отчисления. Правда, сокращение будет ограниченным — не более 12 % от фонда оплаты труда (ФОТ). Кроме того, с отчислений на пенсию не платятся социальные взносы, что, например, пришлось бы делать при увеличении зарплаты.
НПФ «ВЭФ. Русские Фонды» — это бывший НПФ «Доверие». В ряде источников название до сих пор сохраняется. Фонд достаточно небольшой по активам. При этом доходность пенсионных накоплений выше инфляции, а значит этот НПФ подойдет многим из тех, кому комфортно воспользоваться его услугами.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
