При утрате близкого человека наследники имеют право не только на наследство в виде имущества и денежных средств на счетах, но также на пенсионные накопления усопшего. Они могут быть представлены выплатами из различных источников: страховой части пенсии, накопительной части пенсии и взносов, сделанных по индивидуальному пенсионному плану. Финтолк подробно разъясняет процедуру получения этих выплат.
Содержание
Существует несколько сценариев, при которых есть шанс получения средств от ушедшего члена семьи.
Если человек уходит из жизни, Социальный фонд России прекращает выплаты страховой пенсии с первого числа месяца, следующего за месяцем смерти. В случае если пенсионные средства уже поступили на счет в текущем месяце, но не были получены в связи со смертью, эти деньги могут получить нетрудоспособные члены семьи, проживавшие с умершим, или наследники по завещанию
Если имеется несколько родственников, претендующих на пенсию, сумма выплат делится между ними поровну.
Для получения средств, нужно обратиться в СФР, МФЦ или через Госуслуги в течение шести месяцев после ухода с пенсии покойного. Для подачи заявления понадобятся документы о смерти, подтверждающие родственные отношения с умершим и совместное проживание с ним. Наследникам по завещанию потребуется свидетельство о праве наследования.
После смерти человека, супруг или супруга ушедшего имеют право на получение пенсии по утрате кормильца, если эта пенсия превышает их собственную. Однако сумма этой выплаты может быть меньше, чем пенсия усопшего. Размер фиксированной выплаты к страховой пенсиипо случаю утраты кормильца на 50 % меньше пенсии по старости. В результате, вдова или вдовец могут получить пенсию в меньшем размере, чем у покойного супруга или супруги. Кроме того, нет доплат к пенсии при достижении 80 лет, за сельский или северный стаж. Работающие пенсионеры также не имеют права на такие доплаты.
Женщины имеют право на особую льготную пенсию до достижения пенсионного возраста, если их супруг, являющийся военнослужащим, погиб или умер от ранений, полученных во время службы. В таких случаях члены семьи могут получить пенсию, размер которой зависит от военных заслуг, заработка, звания и стажа умершего военнослужащего.
Эта выплата предусмотрена, если близкие организовали и оплатили похороны покойного самостоятельно, без привлечения государственной помощи. Пенсия будет назначена после обращения в учреждение, выплачивающее военную пенсию. Кроме того, после смерти военного пенсионера его дети до 18 лет, супруг или родители предпенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) могут получить однократную выплату в размере одной месячной пенсии покойного.
Накопительная пенсия — это деньги, которые россияне накопили во время своей трудовой деятельности, если соответствующие платежи в Пенсионный фонд РФ выплачивались работодателем или самим гражданином. Эти средства хранятся на индивидуальном счете каждого гражданина. При наступлении пенсии человек может выбрать, как использовать свою накопительную часть: в качестве единовременной выплаты, регулярных выплат в течение определенного периода или жизненных выплат в равных долях каждый месяц. Если человек не определился, то накопления будут автоматически выдаваться по системе пожизненных выплат.
Накопительная пенсия состоит из основной и дополнительной частей. Основная часть включает взносы, выплаченные работодателями в период с 2002 по 2013 год для двух категорий граждан:
Дополнительная часть продолжает формироваться, если гражданин самостоятельно вносит взносы:
Если у умершего были оформлены пожизненные выплаты накопительной части пенсии и уже была выплата, оставшаяся сумма не будет перейти к наследникам, а поступит в государственную казну.
Однако, существует возможность наследования накопительной части пенсии, если выполнены определенные условия.
Рассмотрим два примера:
Пример 1. Пенсионер накопил 500 000 рублей, предназначенных для выплат в течение 15 лет (180 месяцев).
Ежемесячные выплаты составят: 500 000 рублей ÷ 180 месяцев = 2 777,8 рубля. После смерти гражданина через три года и 36 выплат родственники смогут наследовать 400 000 рублей.
500 000 рублей – (2 777,8*36) = 400 000 рублей.
Пример 2. Если бы пенсионер выбрал пожизненную пенсию, его наследники получили бы меньшую сумму.
При условии продолжения выплат в 2024 году и ожидаемом периоде выплат — 264 месяца, ежемесячная сумма составила бы 1 893,9 рубля. За три года это меньше, чем в первом примере – 68 182 рубля. Таким образом, значительная часть средств остается в государственной казне — 431 818 рублей.
Важно! Важно помнить, что если гражданин ушел из жизни до получения единовременной выплаты накопительной пенсии, эти средства могут быть переданы его родственникам.
Теперь давайте разберем, кто имеет право наследовать накопления умершего. Существует три способа стать получателем накопительной части пенсии: через распоряжение самого застрахованного лица, первую очередь наследования по закону и вторую очередь наследования по закону.
По распоряжению застрахованного лица. В случае наличия одного или нескольких наследников в договоре с негосударственным пенсионным фондом, указанные лица получат соответствующую часть наследуемых средств. В случае отсутствия такой записи в договоре, необходимо сразу связаться с фондом, где хранятся накопления, и уточнить процедуру указания наследников.
Негосударственный пенсионный фонд также уведомляет наследников, указанных в договоре, о необходимости предоставить соответствующие документы для получения наследства умершего.
У СберНПФ документ выглядит так:
По закону наследования. Если наследники не указаны, то на накопительную часть пенсии будут претендовать наследники по степени родства.
Важно! Если нет наследников по завещанию, то следующие правопреемники первой очереди. Если их тоже нет, то следующие – правопреемники второй очереди.
При наследовании накопительной пенсии, сформированной за счет материнского капитала, учитываются следующие особенности. Право наследования присуждается:
Если пенсионер ушел из жизни и его родственники не были обнаружены в течение шести месяцев, лицевой счет закрывается, а средства идут в резерв страховщика по обязательному пенсионному страхованию.
Если родственники не осведомлены о пенсионных сбережениях у покойного, можно узнать, где они хранились, обратившись в Социальный Фонд России по месту жительства усопшего. Для подачи запроса потребуются свидетельство о смерти и документ, подтверждающий ваше родство с умершим, например, свидетельство о рождении, если вы его ребенок. После проверки информации о состоянии индивидуального счета, вас направят в организацию, где была сохранена накопительная часть пенсии.
Например, если пенсионные средства хранились в СберНПФ, их можно проверить онлайн в сервисе «Оформить заявление правопреемника». Для этого потребуется авторизация через портал «Госуслуги», а также наличие данных о дате смерти и СНИЛС умершего застрахованного лица.
Важно в течение шести месяцев после ухода близкого обратиться за накоплениями. Если пропустить этот срок, восстановление выплат может потребовать обращения в суд, за исключением случаев, где причина пропуска срока была уважительной (например, о смерти было неизвестно).
Заявление следует подавать в негосударственный пенсионный фонд, где хранились пенсионные накопления. Необходимы оригиналы документов или нотариально заверенные копии при отправке по почте:
Если наследник несовершеннолетний, он должен обратиться в фонд вместе с законным представителем, предоставив паспорт представителя и документы, подтверждающие его полномочия, такие как решение органов опеки.
Накопительная часть пенсии не подлежит налогообложению, поэтому все средства переводятся в полном объеме. Решение о выплате или отказе должно быть принято не позднее седьмого месяца после смерти застрахованного. Выплаты поступают на карту не позднее 20-го числа следующего месяца.
Иногда требуется доплата к основным выплатам, например, если при умершем были начислены инвестиционные доходы, для этого дополнительные документы не требуются. Решение об этом принимается автоматически не позднее, чем через 90 дней после завершения финансового года.
Сегодня пожилые люди активно открывают именные пенсионные счета по программам негосударственных пенсионных фондов, так называемые индивидуальные пенсионные планы (ИПП).
ИПП представляют собой инвестиции на долгосрочный период, на основании расчета желаемых накоплений на пенсии, формирующиеся за счет самостоятельных взносов и инвестиционных начислений.Помимо этого, по ИПП предусмотрены выплаты наследникам.
Наследники обращаются к нотариусу, который затем направляет запрос в негосударственный пенсионный фонд. В течение десяти рабочих дней фонд предоставляет необходимые данные о размере накоплений по пенсионному плану.
Далее нотариус оформляет свидетельство о праве на наследство в соответствии с законом или завещанием. Выплаты осуществляются в установленные соглашением сроки.
Для того чтобы упростить процедуру получения доплат и наследственных накоплений умершего родственника, рекомендуется заранее оформить завещание или внести информацию о наследниках в договор с негосударственным пенсионным фондом.
Важно помнить, что если пенсионер оформит пожизненные выплаты из накопительной пенсии и начнет их получать, то после его смерти оставшиеся средства из накопительной части пенсии перестанут быть доступны для наследников.
