Представьте, что вы хранили свои пенсионные накопления в Социальном фонде и вдруг узнали, что они переведены в некий негосударственный пенсионный фонд (НПФ), хотя вы не давали на это разрешения. Что делать в такой ситуации? Как обезопасить себя? Финтолк объясняет, когда перевод пенсионных накоплений является незаконным, а когда он абсолютно легален даже без вашего ведома.
Содержание
Существует два вида пенсий: страховые и накопительные. Страховая пенсия находится в Социальном фонде России (СФР) и оттуда никуда деться не может. Накопительная пенсия может находиться как в СФР, так и в любом из 37 действующих негосударственных пенсионных фондов.
Однако, если вы сами никогда не предпринимали никаких действий, то ваша накопительная пенсия не должна находиться в НПФ.
Иногда деньги перетекают из СФР в негосударственные пенсионные фонды. Также встречаются непонятные переводы между НПФ. Давайте рассмотрим все варианты детальнее, разбирая их на конкретных примерах.
Федор Петрович, дипломированный инженер, обнаружил, что его накопительная пенсия оказалась в одном из НПФ. Как такое могло случиться? Все очень просто. До 2019 года представители НПФ могли сделать это за вас. После многочисленных жалоб на незаконные переводы, законодательство было скорректировано.
Виктория Петровна, интересующаяся пенсионной тематикой, перевела свою накопительную пенсию в фонд А. Через три года она обнаружила, что ее пенсия находится опять в СФР. Оказалось, что у ее НПФ была отозвана лицензия, и средства его клиентов перешли в СФР. Это абсолютно законная практика. После этого, вы все также имеете право на осуществление перехода в любой действующий НПФ.
Еще один интересный случай произошел с Василием Викторовичем, продавцом обуви из Екатеринбурга. Он перевел всю накопительную пенсию в НПФ, но через какое-то время узнал, что находится в другом НПФ. Что произошло? Оказывается, один НПФ был присоединен к другому более крупному, и все клиенты, включая Василия Викторовича, были переданы в новый фонд. По закону, в таких случаях НПФ обязаны оповещать своих пользователей. Это было сделано и в данном случае, но Василий Викторович проигнорировал оповещение, посчитав его рекламой.
Таким образом, вас может закинуть из одного НПФ в другой из-за их объединения, реорганизации и чего-то подобного. Это вполне нормальная практика и ничего незаконного тут нет.
Артем Геннадьевич столкнулся с проблемой иного толка. У него на определенном жизненном этапе возникли финансовые затруднения, и ему пришлось оформлять кредит в крупном банке. Когда он подписывал бумаги, то в числе прочих подписал и одобрение на переход в новый НПФ. Артем Геннадьевич сразу не обратил на это внимание, а когда узнал, что он является клиентом этого НПФ, то испытал шок. Позже Артем Геннадьевич вспомнил, что ему что-то предлагали в банке подписать и пугали, что в ином случае не выдадут кредита. Законна ли такая практика?
На самом деле нет. Только вот доказать что-то в суде здесь будет достаточно сложно. Почему? Потому что вам нужны вещественные доказательства. Например, запись разговора с сотрудником банка при выдаче кредита или показания свидетелей. А так, суд будет иметь только ваши слова и что самое важное вашу подпись. Ваши шансы на победу будут уверенно стремиться к нулевым.
А почему так важно знать о переходах из фонда в фонд: законных и тем более незаконных?
Все очень просто. Денежные средства, которые составляют накопительную пенсию, не просто лежат в мешке, банковской ячейке или под подушкой у банкиров. Они вовсю инвестируются. В результате таких операций происходит начисление инвестиционного дохода. А его-то можно потерять. На начало 2024 года, вы можете сами осуществить два вида перехода: срочный и досрочный. Первый осуществляется в течение года, а второй через целых пять лет. Только вот, если вы хотите сделать все быстренько придется пожертвовать инвестиционным доходом.
Нужно ли это делать? Каждый решает для себя сам. Кому нужно — выберет срочный переход, кому нет — досрочный. Вот и с незаконной сменой фонда такая же история — теряется инвестиционный доход. Кроме того, все НПФ различаются по показателю доходности. Что это значит? Да то, что одни инвестируют успешнее других, а следовательно, и ваши накопления растут быстрее.
А что можно предпринять, чтобы защитить себя от незаконных переводов? И как поступать, если неприятная ситуация уже с вами приключилась?
Тут есть два оружия. Первое — постоянный мониторинг ситуации с вашей пенсией. При этом, речь не идет о ежедневных проверках. Достаточно озаботиться этой проблемой раз в год. Самое уместное — в декабре. Почему? Да потому, что все заявки на переход принимаются только в первые одиннадцать месяцев года. Если вы вдруг в декабре увидите левое заявление на переход, то всегда сможете его отменить. Сделать это можно через портал Госуслуг.
Если вы считаете, что вас обманули, то первым делом обратитесь в СФР. Личное обращение должно быть удовлетворено сразу, а письменное в течение 30 дней. После этого вы получите какую-то информацию. Если произошла реорганизация НПФ или у фонда была отозвана лицензия, то вы сделать ничего не сможете — это все вполне законна, и процедура является установленной.
В случае, когда вам подсунули документы на подпись в банке или еще где-то, можно обратиться в суд, но только, если у вас есть доказательства. В противном случае это безрезультатно.
Если же был осуществлен незаконный переход, то можете смело обращаться в суд, но и тут есть один подводный камень. У любых дел есть срок исковой давности. Так вот, в соответствии со статьей 4.5 КоАП срок исковой давности по подобным делам — 2 года. Если переход был осуществлен лет пять или десять назад, вы, опять же, проиграете.
Также с декабря 2023 года можно обращаться и к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг (Финансовому уполномоченному) с требованием о возврате денег к НПФ.
А можно ли избежать некоторых сомнительных переводов, если просто самому выбрать подходящий для себя НПФ заранее?
Ну, во-первых, тут уж все зависит от вашего желания и готовности пользоваться услугами негосударственных пенсионных фондов. Во-вторых, решив для себя, когда и как перейти из НПФ в НПФ, можно таким образом попробовать закрепиться за каким-то конкретным фондом. Это значит, что на практике вы точно будете знать, где получаете негосударственную пенсию и куда обращаться с соответствующими вопросами. Правда полностью это проблему не решит.
В любом случае придется быть внимательным, поскольку под некоторыми вышеописанными предлогами, вас все равно могут попытаться перевести в другие организации.
Короче говоря. Если вы внезапно узнаете, что являетесь клиентом незнакомого фонда, то это не обязательно означает, что произошло нечто преступное. Ваш НПФ мог быть реорганизован или потерял лицензию. Но если произошел незаконный перевод денежных средств, то обязательно обратитесь в СФР, а потом в суд или к финансовому уполномоченному.
