Рынок криптовалют — это не только красиво выглядящая жизнь инфлюэнсеров. Это еще и инструмент, чтобы копить на спокойную красивую старость. Вот только криптотрейдинг — это же совсем не про пенсии, государство и разную социальную помощь? Какие тут долгосрочные инвестиции, когда даже цена биткоина скачет вверх и вниз с огромной скоростью? Объясняем, как можно копить себе на пенсию при помощи криптовалют и децентрализованных проектов.
Содержание
Когда думаем одновременно о пенсиях и криптовалютах, то, скорее всего, первое приходящее на ум: «Вот если бы я в 10-х годах вовремя купил за копейки хотя бы пару-тройку биткоинов, то уже сейчас не надо было работать, и я мог бы наслаждаться ранней пенсией на каких-нибудь островах». Увы, если вы не успели сделать запасы биткоина по сто рублей штука тогда, то сейчас, ничего кроме машины времени, не поможет воплотить этот приятный во всех отношениях план.
С другой стороны, за более чем десять лет активного развития мир криптовалют успел обрасти уймой проектов, которые способны составить конкуренцию привычным традиционным финансовым решениям вроде вкладов и акций компаний. Что точно сможет пригодиться для накоплений на пенсию? Показываем.
Существуют пенсионные фонды, которые используют в своих портфелях криптовалютные или близкие им активы. Сразу оговоримся, что российские НПФ этим заниматься не могут — законом ограничен перечень активов, в которые фонды могут вкладывать деньги. А вот за рубежом в некоторых юрисдикциях такое еще как возможно.
Конечно, подобные фонды — это гораздо ближе к традиционным решениям. Они просто вкладывают часть денег в крипту, чтобы добиться большей доходности и еще больше приумножить пенсии своих вкладчиков.
Кто конкретно в мире вкладывается в тот же биткоин? И насколько успешно?
К примеру, пенсионный фонд Японии, под управлением которого находятся активы на 1,5 трлн долларов, с недавнего времени стал изучать возможность вложения в BTC. И фонд уже добивается многократных прибылей от криптовалютных вложений.
С другой стороны, есть случаи, когда пенсионные фонды неудачно поэкспериментировали с инвестициями в цифровые монеты. В качестве примера можно привести несколько SMSF (самоуправляемых пенсионных фондов) Австралии, которые понесли убытки после неправильного вложения в BTC, о чем стало известно в 2023 году.
Помимо пенсионных фондов, копить помогают крупные инвестиционные компании, действующие по принципу НПФ в рамках отдельных своих пенсионных программ. К примеру, в роли НПФ свои услуги предлагает самая крупная инвесткомпания мира BlackRock. За ее успехами можно следить на официальном сайте. Подобные компании могут как напрямую инвестировать в криптовалюту, так и предлагать клиентам паи/акции собственного биткоин-ETF. Это когда инвестор покупает паи биржевого фонда, а тот вместо каких-нибудь акций Tesla вкладывается в биткоин.
Подобные фонды могут быть интересным решением, если государство предоставляет налоговые льготы для пенсионных накоплений. В этом случае предлагаемый фондом пенсионный план станет отличным решением для оптимизации налогов с ваших вложений в крипту. Но в целом этот вариант пока не то чтобы очень укоренен в блокчейн-технологиях, а потому идем дальше.
Самое интересное происходит в специализированных проектах, которые пытаются использовать весь потенциал блокчейн-технологий для создания пенсионных решений. Нельзя сказать, что уже есть какие-то проверенные временем (индустрия очень молодая), но попытки что-то построить ведутся.
ROSA — это криптовалютный пенсионный фонд, который использует блокчейны Ethereum и Binance ради создания универсального децентрализованного решения для пенсий, сбережений и кредитов. Цель проекта — создать пакет финансовых услуг, задействующий блокчейн-технологии. Пакет предполагает пенсионное решение для людей, чьи заработки нельзя назвать стандартными и гарантирующими отчисления государством, например, фрилансеров или представителей творческих профессий.
Akropolis основан в 2017 году с прицелом в сторону альтернативной финансовой системы, основанной на криптовалюте, а не на фиатных деньгах (рублях, долларах). В рамках этого проекта самоуправляемые, автономные и децентрализованные организации (DAO) будут выполнять роли, эквивалентные функциям пенсионных фондов, банков и кредитных организаций (на решения, куда вкладываться, могут влиять вкладчики, участники DAO).
Отдельно упоминания заслуживает внимания разработанный компанией IBM блокчейн, который используется для обеспечения сохранности пенсионных данных. Он был разработан специально, чтобы обезопасить данные школьных учителей. Однако понятно, что подобное решение может иметь более широкое применение.
А как самому копить на старость с помощью блокчейн-технологий?
Почему для пенсий может пригодиться блокчейн, и зачем вообще нужно разбираться в этом вопросе? В двух словах скажем об азах технологии.
На примере с IBM мы уже видим, что теоретически блокчейн способен предложить решения, которые смогут бросить вызов современному устройству пенсионных систем разных стран.
Первый вывод следующий: можно самому стать для себя личным пенсионным фондом. Достаточно создать надежный криптокошелек и складировать приобретенную криптовалюту. Если будете откладывать деньги таким способом, то никакие посредники наподобие пенсионных фондов вам теоретически и не нужны. С технической точки зрения все максимально надежно.
Риски, конечно, есть. Крипта может легко упасть в цене, или, в худшем случае, государство может начать закручивать гайки и запрещать пользоваться криптовалютой. В РФ уже появился законопроект, предполагающий ограничения в виде запрета создания неподконтрольных государству криптобирж и обменников. Но о полном запрете самой крипты больше никто не говорит, ибо чиновники понимают: запретить то, что существует виртуально и ходит по интернету безо всякой возможности контроля, не выйдет.
Другие риски тоже есть. Например, мошенники\злоумышленники\хакеры. Продукты, предлагаемые на крипторынке, могут оказаться мошеннической схемой. Банальной финансовой пирамидой. Стоит внимательно вглядываться в каждый, понимая, что за сохранность своих денег вы несете личную ответственность.
С другой стороны, где гарантии, что государственные или негосударственные пенсионные фонды не разорятся? Или государственные валюты не обесценятся? От всех рисков не убережешься, мы можем лишь выбрать, как и чем рисковать.
Чтобы понять, насколько криптопроект может оказаться выгодной затеей, разберем пример.
Рассмотрим инвестиции в криптовалюту на примере Solana (SOL). Почему именно сюда?
Во-первых, это относительно популярная и давно зарекомендовавшая себя криптовалюта, которая продолжительное время входит в топ-10 криптомонет по капитализации (по параметру: сколько живых денег вложено в эти цифровые монеты). Во-вторых, проект в последнее время показывает хорошие наглядные результаты. Тот же биткоин или Ethereum тоже демонстрируют положительную динамику, но обладают куда большей известностью. График изменения цены SOL за последний год выглядит следующим образом:
Если 30 апреля 2023 года монета торговалась около значения в 24 доллара, то спустя год, 30 апреля 2024 года, она торгуется около уровня в 126 долларов США за штуку. Итого SOL за данный период времени подорожала более чем в пять раз. Говорит ли это о том, что актив и дальше будет успешно расти? Нет. С другой стороны, те инвесторы, которые вкладывались в указанный промежуток времени в удачные криптопроекты и держали накопления на личных счетах, смогли заработать значительно больше, чем через, например, банковские вклады.
Короче говоря: если вы готовы трезво оценивать свой риск при накоплении денежных средств на старость — то почему бы и нет.
Блокчейн-технологии уже сейчас способны предоставлять решения, которые годятся для накоплений. Более того, ведутся активные разработки в сторону еще более глубокого внедрения этих технологий. Да, сейчас, когда нет крупных игроков, надежно зарекомендовавших себя в этой области, велик риск попасть на непонятный пенсионный стартап, который прогорит вместе со сбережениями вкладчиков. Поэтому необходимо соблюдать осторожность. Впрочем, как и всегда с инвестициями.
Данный материал и вся представленная в нем информация не являются какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
