В 2024 году планируется провести тестовую раздачу цифровых рублей бюджетникам. Крупнейшие банки участвуют в эксперименте, проверяя работу новой формы национальной валюты. Центробанк планирует ввести эту государственную цифровую валюту с 2025 года. В том числе для раздачи пенсий. Объясняем, что известно уже сейчас.
Содержание
Цифровой рубль — это, как его называют, «третья форма денег», помимо обычных бумажных/железных рублей и электронных денег, которые используются для онлайн-переводов и в онлайн-магазинах. Цифровые рубли будут обмениваться на другие формы денег в эквиваленте один к одному. Центробанк планирует печатать цифровые рубли, а коммерческие станут посредниками для операций.
С практической точки зрения, цифровые рубли будут похожи на электронные деньги. Они будут приходить на счет в мобильном приложении или на сайте банка, их можно будет перевести на обычную карту или использовать для оплаты через QR-код.
Операции с цифровыми рублями уже доступны, но только ограниченному кругу лиц. Это тестовый этап, в котором участвуют клиенты и сотрудники определенных банков: Альфа-Банк, ДОМ.РФ, Ингосстрах Банк, ВТБ, Газпромбанк, Ак Барс Банк, МТС-Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Банк Синара, РОСБАНК, Транскапиталбанк.
Тестирование ограничено определенными городами, но на практике это ограничение можно игнорировать, так как природа электронных и цифровых денег позволяет проводить операции без географических ограничений.
Точная дата, когда пенсии начнут выплачиваться в цифровых рублях, пока не установлена. Однако обязательным это станет не раньше 1 января следующего года. Слухи о том, что пенсии будут выдаваться только в новой форме денег, появились весной 2023 года, но глава Центробанка отрицает эту информацию.
Глава Центробанка Эльвира Набиулина впервые высказалась о пенсиях в цифровых рублях в апреле, подчеркнув, что новая форма денег не отменяет и не заменяет существующие, а лишь дополняет их. В октябре 2023 года она заверила, что использование цифровых рублей будет добровольным. Однако, она привела аналогию с карточкой «Мир», которая стала единственной платежной системой для пенсионеров после ухода Visa и Mastercard. Это может означать, что пенсионеры будут вынуждены выбирать между получением пенсии на почте или на банковскую карту только в цифровых рублях.
Зачем вообще нужны цифровые рубли? Вероятная цель — отслеживание движения бюджетных денег (как и любых других цифровых рублей) с помощью блокчейна. Это позволит контролировать, сколько денег получил бюджетник, куда он их потратил, сколько перевел на карту и сколько снял наличными.
Все зависит от того, когда человек выходит на пенсию. С течением времени все больше людей будут охотнее получать пенсию в цифровых рублях, так как они привыкли к компьютерным технологиям и системам на базе Android или IOS. Однако тем, кто выходит на пенсию до 2030 года, будет сложнее, так как сама система ЦБ может быть не до конца отточенной.
Цифровые рубли, выпущенные на блокчейне, имеют отличия от электронных и наличных денег. Они не могут быть инвестированы или положены в банк под процент, они являются исключительно средством платежа. Хранение цифровых рублей на карте приводит к потерям в связи с инфляцией. Вероятно, люди будут просто получать цифровые рубли и выводить их в наличные, считая это безопасным способом.
Главная особенность блокчейнового рубля — уникальный код у каждой денежной единицы и невозможность украсть со счета без последствий — будет уравновешиваться суровой реальностью, где удобнее и безопаснее хранить при себе наличные деньги, а не виртуальную валюту.
В настоящее время неизвестно, когда пенсии в цифровых рублях станут реальностью. Центральный банк России обозначил начало 2025 года как самый ранний срок, но любые планы могут измениться. Закон о цифровом рубле также был первоначально запланирован на первую половину 2023 года, но был принят только в августе. Таким образом, планы не являются гарантией, но неизбежность отслеживаемого рубля становится все более очевидной.
