Самозанятые предприниматели, которые аккуратно платят налоги со своих доходов, не могут рассчитывать от государства в конце карьеры ни на что, кроме мизерной социальной пенсии. Как же им позаботиться о том, чтобы не нищенствовать в пожилом возрасте, когда сил на работу уже нет? Финтолк объясняет.
Содержание
Самозанятость имеет свои плюсы и минусы. Одним из главных минусов является недостаточная социальная защищенность самозанятого. Это означает, что человек, выбравший такую форму налогообложения, отказывается от нормальной пенсии, оплачиваемых больничных и отпусков. Однако есть и плюсы. Например, низкая ставка и оплата налогов только за реально полученный доход. Это делает самозанятость привлекательным вариантом для молодых и здоровых людей, которые не планируют часто брать больничные и готовы самостоятельно копить деньги.
Еще одним преимуществом самозанятости является отсутствие зависимости от работодателя. Это означает, что самозанятый не делается заложником официального рабочего календаря и может увеличивать свой доход по своему желанию до определенного лимита. В 2024 году этот лимит составляет 2,4 млн рублей в год.
Самозанятые, чей доход приближается к этому порогу, должны решить, остаться самозанятыми и не переходить его или зарегистрироваться как индивидуальные предприниматели (ИП) / общество с ограниченной ответственностью (ООО) и платить уже от 6% до 13% подоходного налога + социальные отчисления.
Чтобы достичь дохода в размере 2 400 000 рублей в год (максималка для самозанятых) нужно получать 200 000 рублей в месяц, что после вычета налогов составит около 188 000 — 192 000 рублей. Это хорошая зарплата, которая позволит вам самостоятельно откладывать деньги на пенсию, чтобы избежать финансовых трудностей в старости.
Но даже если ваш текущий заработок не достигает этой суммы, вы можете создать капитал на будущее. Для этого вам необходимо определить свои финансовые цели и риски. Ответьте на вопросы:
Другими словами, определите свою цель и разработайте план, как достичь.
Если вы молоды и имеете высокий доход, вы можете позволить себе больше рисковать, инвестируя в высокодоходные активы, которые могут принести большую прибыль. Однако, это также означает, что вы можете потерять больше денег, если что-то пойдет не так. Если вы старше и имеете меньше денег, то, возможно, вам стоит сосредоточиться на инвестировании в низкорисковые активы, которые могут принести меньшую прибыль, но обеспечат вам стабильность и безопасность.
Также важно найти баланс между работой и отдыхом. Если вы работаете слишком много, вы можете упустить возможность наслаждаться жизнью в настоящем. С другой стороны, если вы отдыхаете слишком много, вы можете упустить возможность заработать больше денег и отложить их на будущее.
В конечном итоге, каждый должен найти свою золотую середину, которая будет соответствовать его личным обстоятельствам и целям. Это может быть сложно, но важно помнить, что правильный выбор зависит от многих факторов, и каждый случай уникален.
Чтобы рассчитать будущий пенсионный доход, можно использовать специальный калькулятор на портале СФР. В этом калькуляторе вы можете выбрать способ занятости, например, «Самостоятельно формировать пенсионные права».
Затем вы можете изменять значения показателей «Планируемый период уплаты добровольных страховых взносов» и «Размер уплачиваемых добровольных страховых взносов», чтобы увидеть, как это повлияет на ваш будущий доход. Когда вы увидите результат, который вас устраивает, вы можете считать эту сумму добровольного взноса подходящей для вас.
Важно помнить, что пенсионный калькулятор является лишь инструментом для оценки вашего будущего дохода. Он не гарантирует точный результат, так как он основан на предположениях и допущениях. Реальный доход может отличаться от рассчитанного в калькуляторе.
Кроме того, пенсионный калькулятор не учитывает возможные изменения в законодательстве или экономической ситуации, которые могут повлиять на ваш будущий доход. Поэтому, при принятии решений о пенсионных накоплениях, важно учитывать все факторы и следить за тем, что происходит в жизни вокруг вас.
В целом, использование пенсионного калькулятора может помочь вам оценить свой будущий доход и принять информированные решения о своих пенсионных накоплениях. Однако, важно помнить, что это только один из инструментов и не гарантирует точного результата.
Создание финансового резерва является важным шагом для самозанятых, так как это поможет справиться с возможными финансовыми трудностями и продолжать отчислять деньги на пенсию даже в случае временного отсутствия дохода. Финансовая подушка — это независимый от пенсионных накоплений резерв, который поможет вам справиться с неожиданными расходами. Рекомендуется иметь на банковском вкладе сумму, равную вашему доходу хотя бы на полгода. Это обеспечит вам гарантию от любых неожиданностей.
Важно помнить, что финансовый резерв не должен быть инвестирован в активы, которые вы не сможете быстро реализовать в случае необходимости. Это позволит вам иметь доступ к деньгам в любое время и избежать дополнительных рисков.
Создание финансового резерва является первым шагом в заботе о будущем. Это поможет вам быть готовым к любым неожиданностям и продолжать откладывать деньги на пенсию, даже если у вас временно отсутствует доход.
Ситуации могут меняться, поэтому ваш финансовый план должен быть гибким. Периодически проводите аудит своих инвестиций, корректируйте цели и пенсионный план в соответствии с финансовой ситуацией. Однако не делайте это слишком часто: если не возникает никакого форс-мажора, достаточно пересматривать цели и план раз в год или раз в пару лет.
Самозанятые — это люди, которые сами заботятся о своем будущем. Государство не гарантирует им пенсию, но это не означает, что они избавлены от необходимости беспокоиться о возможных изменениях в законах и правилах. С правильным подходом и вниманием к финансовым вопросам, самозанятые могут обеспечить себе достойную старость.
Не стоит откладывать заботу о пенсии на потом, ведь налог на профессиональный доход — это экспериментальный налоговый режим, который действует с 2019 года и будет продолжаться в течение 10 лет.
У вас есть ограниченное время, чтобы начать заботиться о своей пенсии, пока налоги не стали выше. В будущем власти могут продлить или прекратить этот эксперимент, и тогда придется искать другие варианты.
