Винера Бадретдинова прошла путь от советского «капитализм — это зло» до создания собственного инвестиционного портфеля. В 45 лет она начала спекулировать недвижимостью, а уже на пенсии освоила фондовый рынок. Героиня рассказала, как с советским прошлым можно стать капиталистом, и дала советы читателям «Пенсии ПРО».
Винера Бадретдинова — эксперт по управлению личными проектами и финансами, кандидат экономических наук, автор книги «Деньги. Путь дурака», живет в Санкт-Петербурге.
Содержание
— Винера, когда вы задумались о создании капитала для пенсии?
— До выхода на пенсию я никогда об этом не задумывалась. Как все советские люди, получила образование. Потом работала в комсомольской организации, в деканате вуза, а в 1989 году основала компанию, которая проводила экскурсии для гостей Санкт-Петербурга и существует до сих пор, называется Tour Service.
С 2004 года занимаюсь общественной работой, создала ассоциацию «Непрерывное образование», которая сейчас специализируется на дополнительном образовании детей и взрослых, в том числе в сфере финансовой грамотности.
Деньги для меня всегда были инструментом. Несмотря на советское прошлое, я сразу поняла, как важна диверсификация дохода. Знала, что только зарплаты недостаточно. У меня всегда были дополнительные гонорары за экскурсии, выступления, коучинг, бизнес-консультации. А в 45 лет начала изучать спекуляции на рынке недвижимости.
Родители научили меня, что нужно иметь подушку безопасности — у них были деньги на сберкнижке, а вот «создание капитала» и «капитализм» были словами ругательными. Только выйдя не пенсию я начала активно изучать финансовую грамотность, инструменты финансового рынка и создала диверсифицированный портфель активов из акций, облигаций и недвижимости.
— Расскажите о спекуляциях с недвижимостью. Как вы к этому пришли?
— Здесь никакого секрета нет. Если были свободные средства, покупала квартиру на этапе строительства , потом продавала дороже. Мы сотрудничали с домостроительным комбинатом, и выяснилось, что у них бывают объекты с большой скидкой при соблюдении определенных условий.
— А сейчас как изменился ваш подход? Больше спекуляциями не занимаетесь?
— Сейчас вообще все просто, ведь купля-продажа недвижимости стала целой индустрией. Я человек ленивый, если можно что-то не делать, я это не делаю. Доверилась агенту. Когда появляются свободные деньги, говорю: «Готова рассмотреть покупку нового объекта. Что предложите?».
Раньше, чтобы найти хороший объект на этапе строительства, нужно было быть человеком рисковым. Информации о застройщиках мало, многие недобросовестные. У меня был собственный опыт: застройщик обанкротился, вложения в квартиру пропали.
Сейчас все иначе. Есть агент, которому я доверяю.
— Как именно вы на этом зарабатываете и какую доходность дает недвижимость?
— Есть объекты, которые сдаю в аренду, еще часть — готовлю к продаже, пока растет цена. Доходность на уровне фондового рынка — 18-20 % годовых.
— Помимо недвижимости какие еще инструменты используете?
— В моем портфеле 30 % акций и 70 % облигаций, то есть низкорисковый портфель. Также есть немного ПИФов.
— Только российские акции и облигации или иностранные тоже?
— С российским бы справиться потому что это серьезный навык. Надо разбираться в показателях компаний и выбирать активы. Положил деньги и они растут — это сказки венского леса. Таких чудес не бывает.
Мне не интересны зарубежные активы.
Думаю, людям пенсионного возраста, больше подойдут безрисковые инвестиции, но важно следить за новостями и понимать необходимые действия в инвестировании. По утрам я обычно пью кофе и читаю новости, не потому, что мне интересно, что случилось, а чтобы знать, что происходит в геополитике и финансовой сфере . Это имеет значение для работы на фондовом рынке.
— Как вы выбираете, какие акции и облигации купить? Какие факторы оцениваете?
— Я участник инвестиционного клуба, который постоянно присылает аналитику по финансовым инструментам: текущая цена, показатели отчетности, прогноз. Раз в квартал делаю диверсификацию портфеля, ищу выгодные вложения. Самое главное, что у нас есть, — это внимание. Где фокус внимания, там и результаты.
Сейчас выгодны короткие банковские вклады, но тут вообще ничего сложного, просто сравнить условия и заключить договор.
— Вы можете жить только на доход от инвестиций? Почему продолжаете работать?
— Я не работаю, а живу теми проектами, которые веду, получаю удовольствие и удовлетворение. Моя работа сейчас — что-то изучать и потом делиться этими знаниями. Мне нравится.
— Дайте несколько советов людям, которые сейчас задумываются о том, как они будут жить на пенсии.
— Россия стремится к средней продолжительности жизни в 80 лет. Получается, что первые 20 лет жизни мы учимся и становимся личностями, с 20 до 60 лет работаем, а с 60 до 80 лет отдыхаем. Четверть жизни учимся, четверть жизни отдыхаем, половину жизни работаем. Первые 20 лет обычно обеспечивают родители, а за следующие 40 лет мы должны научиться не только красиво жить, но и создать капитал на следующие 20 лет. Поэтому треть дохода рекомендуется откладывать.
Арифметика простая: 40 лет работаешь, еще 20 лет живешь на то, что накопил.
Конечно, можно начать и с 10 %. Есть разные методы. Допустим, получил скидку в магазине, положи ее в накопительный фонд. Накопления — это первый важный навык финансовой грамотности. Следующий — сберегать, потому что иначе инфляция съест накопления. Сберегательные инструменты простые: банковские вклады, облигации, депозиты, которые хотя бы покрывают инфляцию. Следующий важный навык — инвестировать. Можно начать с небольшой суммы и купить пай.
