Top.Mail.Ru

Кому подойдет программа долгосрочных сбережений: простыми словами

Кому подойдет программа долгосрочных сбережений: простыми словами
1223

С начала 2024 года у россиян появилась возможность позаботиться о своем будущем, накопив на старость с помощью программы долгосрочных сбережений — причем с привлечением господдержки. Предложение звучит привлекательно: правительство обещает удвоить каждый вложенный рубль, а также предоставить налоговый вычет с отчислений. В чем же подвох? Все выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой! Чтобы разобраться в деталях новой программы, ответим на основные вопросы.

Содержание

Так что же это такое — программа долгосрочных сбережений с государственной поддержкой?

Основная идея программы заключается в том, чтобы помочь будущим пенсионерам накопить достаточно средств на старость. Государство обещает удвоить каждый рубль, вложенный участником, и предоставить возможность налогового вычета. Официально цель программы декларируется именно такой: помощь в обеспечении достойной пенсии.

Чем же так хороша эта программа для потенциальных участников?

Программа предлагает уникальную возможность увеличить свои сбережения при минимальных затратах. Участники получают государственную поддержку и выгодные условия для накопления средств на пенсию. Более того, возможность налогового вычета делает программу еще более привлекательной для тех, кто стремится к финансовой независимости в будущем.

Но ведь и недостатки тоже есть?

Конечно. Одним из основных рисков является возможность изменения правил игры со стороны государства в будущем, что может повлиять на выгодность участия в программе. Кроме того, как и в любой инвестиционной программе, существует риск потери части или всех вложенных средств. Поэтому важно тщательно изучить условия и оценить свои возможности перед участием.

Какую пенсию я буду иметь без собственных накоплений?

Это несложно подсчитать с помощью пенсионного калькулятора на портале госуслуг или на сайте любого НПФ. Часто результат подсчета оказывается грустнее, чем вы ожидаете.
Например, автор этой статьи после недолгих вычислений пришла к неутешительной сумме в 9 000 рублей с копейками. Грустненько.

Но почему так мало? Я же работаю и плачу налоги…

Ответом может быть неофициальный труд, низкая «белая» зарплата, неоднократные декретные отпуска или самозанятость — что самое обидное. Самозанятые платят налоги, но не делают взносы в Пенсионный фонд, поэтому самозанятость не повлияет на будущую пенсию. Программа долгосрочных сбережений предназначена для тех, у кого пенсия накапливается недостаточно, поэтому необходимо самостоятельно откладывать на нее деньги.

Как отложить деньги на пенсию не потратить их раньше?

Счет, созданный по программе долгосрочных сбережений, позволяет заморозить деньги на 15 лет или до момента наступления пенсии. В случае крайней необходимости можно снять средства раньше, но только в специально оговоренных случаях, в противном случае доступ к ним ограничен.

Это какие такие случаи?

Есть два основных случая: тяжелая болезнь или потеря кормильца. Однако закон предусматривает еще один вариант: запросить выплату на другие цели у СФР, который хранит накопления, но решение о выдаче остается на усмотрение фонда.

В остальных случаях молодой человек увидит свои накопления через 15 лет, а для тех, кто старше 40–45 лет, выплаты начнутся с наступлением пенсионного возраста.

Как будут выплачивать деньги: все сразу или ежемесячно?

После истечения 15 лет / при наступлении пенсионного возраста участники программы начнут получать накопленную сумму частями. Они могут выбрать либо десятилетний вариант с ежемесячными выплатами, либо пожизненные выплаты. Размер ежемесячных выплат зависит от выбранного плана и ожидаемой продолжительности жизни. Если выбран пожизненный вариант, после смерти получателя остатки суммы сгорают, в то время как при десятилетнем варианте остатки получат наследники.

Какая выгода от участия в программе долгосрочных сбережений?

Государство стимулирует к участию в программе, удваивая каждый вложенный рубль и предоставляя возможность налогового вычета. Это создает мотивацию для откладывания средств на пенсию и обеспечивает дополнительную поддержку для будущих пенсионеров.

Государство удваивает вложения до бесконечности?

Нет, конечно, есть определенные лимиты. Во-первых, удваивать будут только отчисления, сделанные за первые три года после начала программы. Во-вторых, государство будет удваивать только суммы до 36 000 рублей в год.

А что насчет налогового вычета?

Участники программы могут получить и налоговый вычет. Например, за три года вложений на счет можно получить доплату в размере до 108 000 рублей и налоговый вычет до 52 000 рублей в год. Однако для получения налогового вычета необходимо откладывать больше средств (400 000 рублей в год) и иметь официальную зарплату.

У меня очень маленькая / очень большая зарплата, это как-то влияет?

Распределение доплат и вычетов зависит от уровня дохода. Людям с низкими доходами государство будет выплачивать большую доплату относительно вложенных сумм. Тем, кто зарабатывает от 80 000 до 150 000 рублей в месяц, следует откладывать по 6 000 рублей в месяц для получения максимальной доплаты. А для тех, кто получает более 150 000 рублей в месяц, необходимо откладывать по 12 000 рублей в месяц, чтобы получить максимальную доплату от государства.

Кому подойдет программа долгосрочных сбережений: простыми словами

Может ли НПФ разориться, а мои деньги сгореть?

Обычные банковские вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, а вклады по программе долгосрочных сбережений застрахованы на вдвое большую сумму — до 2,8 млн рублей. Таким образом, государство обязано вернуть по крайней мере эту сумму в случае проблем с НПФ.

Давайте посчитаем, сколько можно накопить — хоть примерно

Если вкладывать по программе долгосрочных сбережений 3 000 рублей в месяц, то за первые три года с учетом бонусов от государства и доходности фонда в 7 % годовых сумма вырастет со 108 000 до 247 000 рублей. За оставшиеся 12 лет эти 247 000 рублей превратятся в 1 244 600 рублей.

И какую же прибавку к пенсии это обеспечит?

Если выбрать десятилетний план выплат, то можно рассчитывать на ежемесячные выплаты в размере около 10 370 рублей. Однако точная сумма зависит от выбранного плана и ожидаемой продолжительности жизни (это статистическая величина, которая вычисляется государством ежегодно).

Какие риски существуют при участии в программе долгосрочных сбережений?

Подобно депозиту в банке, программа долгосрочных сбережений тоже не лишена рисков. Банк Фонд может столкнуться с проблемами, подвергнуться санкциям или другим негативным событиям. Важно внимательно взвесить все за и против перед принятием решения об участии.

Можно ли снизить свои риски?

Чтобы снизить риски, следует тщательно выбирать НПФ, в который вы планируете вкладывать средства. Ознакомьтесь с отзывами и отчетностью фонда, чтобы убедиться в его надежности. Это поможет принять обоснованное решение о вложении денег в рамках программы долгосрочных сбережений.

Программа долгосрочных сбережений, если задуматься, — уникальная возможность увеличить свои накопления на пенсию с государственной поддержкой. Несмотря на некоторые риски и возможные неожиданности, она предоставляет широкие возможности для улучшения финансового положения в будущем. Надеемся, наш разбор поможет вам использовать все бонусы программы на полную катушку!

Кому подойдет программа долгосрочных сбережений: простыми словами
0 комментариев
Кому подойдет программа долгосрочных сбережений: простыми словами
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross