Хотите сохранить часть своих сбережений и приумножить их, чтобы обеспечить себе благополучное будущее? Вложение средств в негосударственные пенсионные фонды, предлагающие процент выше инфляции, может стать интересным вариантом. Но как выбрать лучший НПФ среди множества предложений на рынке? Мы подскажем вам, на что стоит обратить внимание, чтобы сразу определить, что подходит именно вам. Пенсия.про провел анализ и готов поделиться информацией.
Содержание
Каждый негосударственный пенсионный фонд инвестирует средства в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, с целью увеличения будущей пенсии страхователя и получения маржи. У каждого фонда есть своя инвестиционная стратегия, определяющая потенциальную доходность.
Рейтинги НПФ формируются на основе нескольких факторов, включая объем и доходность пенсионных накоплений, а также количество клиентов. Кроме того, важным показателем являются пенсионные резервы, которые пополняются добровольными взносами физических лиц и компаний.
Пенсионные накопления на самом деле есть у россиян, которые работали официально с 2002 по 2013 год, до заморозки 2014 года.
11 лет подряд часть обязательных пенсионных взносов работодателей — до 6 % от заработка — перечислялась на персональный счет работника в пенсионном фонде (государственном или нет). После выхода на пенсию бывший работник должен был помимо государственной страховой пенсии получать прибавку в виде ежемесячного процента от накопленной суммы. Накопленное и сейчас — собственность этого работника.
Рейтинги негосударственных пенсионных фондов формируются ежемесячно или ежеквартально, показывая в каждом рейтинге своих лидеров.
Очень важно выбирать пенсионные фонды, которые удерживают лидирующие позиции по доходности не менее пяти, а лучше десяти лет. Их доходность должна быть выше уровня инфляции.
Одной из ключевых целей НПФ является превышение уровня инфляции по доходности. На практике, однако, чаще всего требуется просто сохранить средства. На данный момент среди популярных негосударственных пенсионных фондов нет таких, которые в течение длительного периода времени превышали инфляцию по реальной доходности.
На официальном сайте Центрального банка России можно узнать о доходности негосударственных пенсионных фондов за последние кварталы или год. Достаточно найти отчет «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» и ознакомиться с информацией о всех российских фондах. На данный момент доступна информация по первому кварталу 2024 года:
Согласно оценкам Банка России, средняя доходность НПФ за 2023 год составила 9,9 %, а доходность по пенсионным резервам — 8,8 %. Доходность большинства фондов превысила инфляцию. Доход НПФ как в четвертом квартале, так и за весь год 2023 год был обеспечен преимущественно купонами по долговым ценным бумагам. Инфляция за 2023 год составила 7,42 %.
В 2023 году темпы роста пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов значительно замедлились из-за процесса перехода. В этот переходный период только 6 200 человек выбрали НПФ, в то время как 68 700 предпочли остаться в Социальном фонде России (СФР) — ВЭБ.РФ.
Интересно, что вот уже пятый квартал подряд инвестиции НПФ приносят более высокий доход по сравнению с ВЭБ.РФ. Средняя доходность инвестиций в фондах составила 9,7 %, в то время как у ВЭБ.РФ она составила 7 % для расширенного портфеля и 8,4 % для портфеля государственных ценных бумаг. НПФ увеличивали вложения в облигации федерального займа, сокращая долю корпоративных облигаций, и увеличивали долю акций в своем портфеле в связи с повышением их стоимости на фондовом рынке.
Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений НПФ за первый квартал 2024 года составила 9,7 % годовых, пенсионных резервов — 7,5 % годовых. Продемонстрировали доходность выше инфляции 25 из 36 фондов, что является хорошим результатом.
В 2022 году, когда инфляция, по данным Росстата, достигла 11,94 %, ни один из фондов не смог превзойти этот показатель.
Хотя на сайте ЦБ представлена статистика всех фондов за отдельные годы, данные за периоды пятилеток не сведены в удобный формат, в таком случае требуется анализировать информацию вручную.
Экспертное агентство «Эксперт РА» определяет надежность пенсионных фондов по категориям, где ААА (ruAAA) означает высший уровень кредитоспособности, финансовой устойчивости, а D (ruD) - фонд находится в состоянии дефолта.
Сейчас наивысшую надежность (ruAAA) демонстрируют НПФ «Сбербанка», «НПФ Газфонд», НПФ «Газфонд пенсионные накопления», «НПФ ВТБ Пенсионный фонд», «НПФ Эволюция».
Все фонды, у которых есть присвоенный рейтинг надежности:
Хотя рейтинг надежности является важным показателем, стоит помнить, что средства граждан, находящиеся в негосударственных пенсионных фондах, застрахованы на случай разорения в «Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) на сумму в 2,8 млн рублей, что вдвое превышает защиту для банковских вкладов.
Система гарантирования пенсионных накоплений. В конце 2013 года принят закон о введении системы гарантирования пенсионных накоплений (СГПН). Этот закон входит в пакет мер пенсионной реформы. СГПН действует аналогично системе страхования банковских вкладов.
Функции контроля, инвестирования взносов и выплаты возмещений возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Участниками СГПН являются 26 из 35 негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
В 2024 году исключены из списка НПФ «Открытие» и НПФ «Алмазная осень»:
С 1 января 2023 года в России стартовала система гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов (СГПУ) по негосударственному пенсионному обеспечению.
Ранее «Агентство по страхованию вкладов» страховало обязательные пенсионные накопления и добровольные взносы по программе софинансирования. Теперь система расширилась, охватывая также средства граждан, заключивших договоры на добровольное негосударственное пенсионное обеспечение.
В соответствии с законодательством, граждане, заключившие с негосударственными пенсионными фондами договоры о пенсионном обеспечении, могут рассчитывать на возврат взносов в случае наступления гарантийного случая, а также учесть инвестиционный доход. Если человеку уже выплачивается пенсия, то выплаты будут продолжены. Все 35 негосударственных пенсионных фондов участвуют в системе гарантирования прав участников.
Лицензия. Для проверки наличия лицензии следует обратиться к специальному реестру аккредитованных фондов на сайте Центрального банка РФ. В настоящее время все 35 негосударственных пенсионных фондов имеют соответствующие лицензии.
Количество вкладчиков. Дополнительную информацию о количестве участников каждого из негосударственных пенсионных фондов можно найти в отчете «Основные показатели деятельности НПФ» на сайте ЦБ.
В 2024 году произошло слияние фондов, входящих в Группу ВТБ – НПФ «Открытие» и «ВТБ Пенсионный фонд», а также «НПФ Газфонд пенсионные накопления» и НПФ «Алмазная осень».
Активы каждого отдельного НПФ и всех в совокупности посмотреть можно посмотреть в том же файле «Основные показатели деятельности НПФ».
Обслуживание и сервис. Когда определитесь со своим предпочтением касательно лучшего НПФ для себя, стоит протестировать выбранный фонд на клиентоориентированность. Такой рейтинг из аналитических сервисов еще не строил никто.
Загляните на сайт фонда, изучите ситуацию: легко ли найти нужную информацию, удобен ли личный кабинет и вообще все онлайн-сервисы? Есть ли офис НПФ в вашем городе? Насколько оперативно работает служба поддержки? Если все вас устраивает, и рейтинги совпадают с вашим опытом обслуживания, можно поздравить — вы нашли свой идеальный вариант.
