Как распознать фейковые вложения в НПФ: разбор

Мошенничество очень редко связывают с действиями самих негосударственных пенсионных фондов. Чаще всего речь может идти о полутайном переводе средств клиента одного НПФ в другой фонд. Объясняем, что делать, если почувствовали неладное, что такое фейковые вложения в НПФ и что делать, если лично вы обнаружили обман.

Агенты НПФ

Негосударственные пенсионные фонды — финансовые организации, у которых не всегда есть собственные офисы и продавцы. Работать НПФ могут через агентов. За вознаграждение агенты — люди или организации, например банки, — заключают договоры с гражданами о переводе накоплений в НПФ. Агентами могут быть: брокеры, работодатель, магазин, ваш сосед. 

При этом не все агенты работают для получения вознаграждения честно, некоторые могут умолчать о сроках перехода из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода, другие — дезинформировать о надежности НПФ, третьи — оформить все тайно, воспользовавшись доверчивостью клиента.

Пример расчета средств, переводимых из НПФ в НПФ или в СФР при подаче заявления о досрочном переходе в 2024 году:

Мошенничество с накоплениями в НПФ

Последствия для будущего пенсионера, если его пенсию незаконно перевели из одного НПФ в другой:

• потеря инвестиционных накоплений, если не соблюдены сроки перевода;
• перевод в менее эффективный НПФ и снижение возможного инвестиционного дохода по сравнению с прошлым НПФ;
• уменьшение суммы выплат накопительной пенсии.

Последствия для обманувшего? Мошенничество попадает под статью — №159 УК РФ. Для группы лиц, участвовавших в сговоре, — штраф 300 000 рублей либо размер зарплаты за два года, или лишение свободы до пяти лет.

Как распознать мошенничество

Есть несколько моментов, о которых нужно помнить потенциальной жертве.

• Быть осмотрительным и перепроверять всю информацию, которую пытаются с возможным преувеличением рассказать агенты НПФ. Остерегаться подозрительных предложений о переводе накоплений в другие НПФ.
• Проверять раз в год выписку индивидуального лицевого счета через сайт СФР во вкладке «Индивидуальный лицевой счет» — «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета» или портал «Госуслуги». ИЛС — это электронный документ, в котором содержатся данные о трудовом стаже гражданина, пенсионных правах и — где хранится накопительная часть пенсии.

Смотреть пенсионные накопления желательно в декабре, все заявки на переход принимаются только в первые одиннадцать месяцев года. 

Открываем выписку и доходим до графы четыре, где указан страховщик. У него и находятся ваши накопления.  Возьмем к примеру реальную выписку: 

При обнаружении несоответствия с договором, который у вас на руках, нужно сначала обратиться в НПФ. 

Если у НПФ была реорганизация или объединение, о котором вы не знали, вам пришлют все соответствующие документы. Если выяснится, что НПФ сменился незаконно, то нужно обращаться к финансовому уполномоченному, если не поможет — в суд.

Придется вспомнить: не предоставляли ли вы свои персональные данные незнакомым людям. ФИО, номер паспорта и другое. Незнакомцы могут представляться сотрудниками банка или НПФ. Может вы подписывали какие-то бумаги? Если да, то их нужно будет поискать, как и все доказательства обмана: переписку, документы, выписки, банковские справки, уведомления и письма.

Какими еще могут быть признаки мошенничества:

• размер накоплений или потенциальной пенсии вдруг уменьшился без объективных причин (например, без изменения трудового стажа и уровня зарплаты);
• проблемы с получением информации о накоплениях от самого НПФ (не присылает выписку о результатах инвестирования, не отвечает на запросы, не присылает документы об изменениях);
• сомнительные предложения от НПФ или от мошенников под видом вашего НПФ — уникальные услуги либо специальные условия, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.

Что делать, если обнаружили мошенничество с накоплениями

Если обнаружили факт перевода накоплений без ведома из СФР в НПФ или между НПФ, стоит обратиться в СФР. Придется предоставить копию заявления и договора об обязательном пенсионном страховании, исходя из которых было принято решение о переводе средств в НПФ. Заявление будет рассматриваться до 30 дней со дня регистрации.

С 11 декабря 2023 года  для решения спора о незаконном переводе средств между НПФ можно обратиться к финансовому уполномоченному. До обращения нужно направить претензию в новый НПФ о восстановлении нарушенных прав. 

К финомбудсмену можно обратиться через его сайт или «Госуслуги» — «Услуга по подаче обращений потребителей финансовых услуг финансовому уполномоченному». Омбудсмен рассмотрит обращение в течение 20 рабочих дней. Это будет настоящее расследование с запросом образца подписи и графологической экспертизой. 

Если обман подтвердиться, ваши деньги вернутся в прежний фонд в течение 30 дней с момента принятия решения. 

Уполномоченный не поможет, если вы стали жертвой мошенничества по собственной воле. Например, вас уговорили подать заявление о переходе из одного НПФ в другой, а потом вы передумали. В таком случае единственный вариант — идти в суд. Кстати, до декабря 2023 года такие вопросы и решал только суд. 

Финомбудсмен не поможет, если вы уже получаете выплаты из накопительной части пенсии.

Уже начали появляться результаты работы финансовых уполномоченных по незаконным переводам накопительной пенсии. Жительница Подмосковья в декабре 2023 года подала заявление. Согласно выписке по пенсионному счету, полученной через «Госуслуги», накопления с 2018 года находились не в ПФР (сейчас — СФР), а в НПФ, с которым она не заключала договор. Была проведена почерковедческая экспертиза подписей в договоре и в заявлении о смене страховщика. Обе оказались поддельные. 6 февраля 2024 года было вынесено решение в пользу возврата средств обратно в СФР. Все деньги, включая проценты за пользование накоплениями, должны будут вернуться в Социальный фонд России в течение 30 дней.

И помните: можно ввести ограничение на дистанционный перевод накопительной части пенсии. Это даст возможность производить какие-либо действия только при личной явке в СФР. Оформить запрет можно также через портал «Госуслуг», либо через МФЦ.