Существует два метода оценки будущей страховой пенсии: один из них сложный, полный терминов, расшифровок и формул, часто используемый для устранения желания людей погружаться в расчеты. Второй метод более простой и наглядный, доступный каждому с несколькими щелчками. Он мгновенно позволит вам понять примерные суммы, которые вас ожидают на пенсии. Пенсия.про сделала расчеты и делится с вами самым простым методом.
Содержание
Средняя пенсия в стране варьируется от 13 000 до 26 000 рублей в зависимости от региона. После увеличения в январе 2024 года этот показатель составил 23 400 рублей.
А как посмотреть вашу прогнозируемую пенсию быстро и просто?
Для расчета есть уже готовый пенсионный калькулятор, например, на сайте СФР. Они дадут расчет конкретно по вам и вашей ситуации. То есть — мы просто берем и скачиваем все данные.
Начнем с сайта СФР: там есть две выписки — информация о сформированных пенсионных правах и выписка о состоянии индивидуального лицевого счета.
Информация о сформированных пенсионных правах выглядит вот так:
Содержит в себе информацию об индивидуальном пенсионном коэффициенте и стаже.
На портале «Госуслуг» информация о накоплениях, статусе предпенсионера и пенсионера выглядит так:
Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета обширнее, ее разберем чуть подробнее.
Удобный сервис формирования выписки про пенсию называется: информация о состоянии ИЛС (индивидуального лицевого счета). Там же делается предварительный расчет будущей пенсии на калькуляторах «Госуслуг».
На «Госуслугах» и на сайте СФР формируется справка бесплатно и сразу же сколько угодно раз в год. Хотя портал дает себе день на формирование выписки.
Выписка достаточно информативна и показательна. Дает возможность своевременно обратиться за исправлением ошибок или внесением недостающих данных.
Давайте разберем структуру индивидуального лицевого счета (ИЛС), рассматривая на примере выписки автора. Вся информация разбита на следующие блоки:
Вводная часть содержит:
Если вам уже назначена пенсия, то сведений об учтенном стаже в выписке не будет.
Важно! Обратите внимание, какая у вас указана фраза в выписке «Направление страховых взносов на формирование страховой пенсии» или «Направление страховых взносов на формирование страховой и накопительной пенсии».
Существует два основных случая: либо формируется только страховая пенсия, либо одновременно страховая и накопительная.
Если ваша пенсия состоит только из страховой части, это может быть по следующим причинам:
Если у вас формируется только страховая пенсия, то на первой странице выписки, в разделе о страховом обеспечении, должно быть указано «Направление страховых взносов на формирование страховой пенсии».
С 2015 по 2024 год все граждане получают только страховую пенсию. Продление моратория до 2025 года означает, что для граждан не формируется накопительная часть пенсии из взносов работодателя.
В примере — «Направление страховых взносов на формирование страховой и накопительной пенсии».
Первый блок касается периода работы начиная с 2015 года. Здесь есть информация о компаниях, которые платили вам зарплату и перечисляли за вас страховые взносы. Эти взносы превращаются в пенсионные баллы. Чем больше взносов, тем больше баллов и тем выше будущая пенсия.
Второй блок содержит информацию о периодах работы до 2015 года.
Третий блок в выписке предоставляет обширную информацию о формировании вашей пенсии в Социальном страховом фонде. Этот раздел появляется только в случае, если вы не перевели свою пенсию в частный пенсионный фонд. Здесь содержатся данные о выбранной управляющей компании и инвестиционном портфеле.
Если выбор вами не сделан — вы молчун, и ваши пенсионные накопления управляются государственной управляющей компанией «Внешэкономбанк» («ВЭБ»), а ваш инвестиционный портфель - «Расширенный».
В разделе также указывается общая сумма пенсионных накоплений с учетом инвестиций.
Четвертый блок. Если формируете пенсионные накопления у частного страховщика, то в этом блоке будет указано название негосударственного пенсионного фонда и общие сведения о сумме пенсионных накоплений.
Если же ваш страховщик — СФР, то четвертого блока в выписке не будет.
Лучше обязательно внимательно хотя бы раз полностью посмотреть выписку и проверить, у кого ваши пенсионные накопления. Если вы обнаружите несоответствия, то сможете вовремя забить тревогу и подать заявление на корректировку данных.
Также если вы хотите поменять НПФ, то по действующим законам делать это лучше раз в пять лет, чтобы не сгорал инвестиционный доход.
Пятый блок содержит следующую информацию.
Если вы не получаете пенсии, то пятого блока в выписке не будет.
На официальном портале «Госуслуг» больше не предусмотрено использование пенсионного калькулятора. Вам следует перейти в раздел «Пенсионный калькулятор» на портале, где вы будете автоматически перенаправлены на страницу Социального фонда России. Этот переход можно осуществить с помощью поискового робота Макса.
Через сайт СФР можно зайти в личный кабинет электронных услуг и долистать все меню до самого конца. Внизу страницы и окажется пенсионный калькулятор:
Ссылка на официальный сайт Социального фонда России предоставляет возможность быстро получить подробную информацию о вашей будущей пенсии, страховом стаже, индивидуальном пенсионном коэффициенте (ИПК) и ожидаемом размере пенсионных выплат на пенсию. Здесь вы сможете узнать, сколько лет стажа вам еще осталось накопить или сколько ИПК необходимо до достижения пенсионного возраста.
Это реальный пример расчета автора, который проработал 13 лет 4 месяца и накопил 54,8 ИПК — скромные 15 434,14 рубля пенсии. С 2025 года для назначения страховой пенсии будет необходимо 30 ИПК и 15 лет стажа.
Кто-то скажет, что человек и не работал толком, вот со стажем и хорошими отчислениями пенсия будет нормальной. Представим расчет для общего стажа работы наемным сотрудником в 32 года (до выхода на пенсию), то есть через 20 лет и с зарплатой в 100 600 рублей.
Может с первого взгляда показаться нормальной пенсия в 29 872,72 рублей, но эта сумма, возможно, будет через двадцать лет, а возможно и не будет.
По данным инфляционного калькулятора, за 20 предыдущих лет с 2004 года по 2024 год инфляция в России составила 380,88 %. Нет никакой уверенности, что в будущие 20 лет она будет меньше этого показателя. А значит даже все те же 15434 рубля через двадцать лет должны выглядеть как 74 219,2 рублей, а не 29 872,72 рубля.
В простом методе мы не будем проводить максимально сложные расчеты всех жизненных ситуаций, а просто перепроверим расчет от СФР, применив одну формулу.
Формула выглядит так:
СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ),
где СП — размер страховой пенсии по старости;
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента — балла — по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости.
ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии.
Стоимость пенсионного коэффициента устанавливается государством и ежегодно пересматривается.
С 1 января 2024 года стоимость пенсионного коэффициента (СПК) — 133,05 рублей. Размер фиксированной выплаты (ФВ) — 8134,88 рублей.
Узнать ежегодные актуальные цифры можно на сайте Социального фонда России.
Возьмем все те же цифры автора статьи: 54,861 (ИПК)*133,05+8134,88 = 15434,14 (рублей).
Полученный размер страховой пенсии полностью соответствует расчетам в пенсионном калькуляторе, что подтверждает его точность и надежность. Пользуясь калькулятором, вы можете вводить любые необходимые параметры и легко рассчитывать размер пенсии на любой период.
Кстати, в 2025 году для выхода на пенсию россиянину нужно иметь трудовой стаж не менее 15 лет, а ИПК — не менее 28,2 балла.
Если у неработающего пенсионера не хватает страховой пенсии до прожиточного минимума (у каждого региона свой и публикуется на сайте СФР), то назначается федеральная или региональная доплата.
Например, если пенсия составляет 9 000 рублей, а прожиточный минимум для пенсионеров в Санкт-Петербурге в 2024 году равен 14220 рублей, то сумма выплаты составит примерно 14 220 рублей × 1,15 – 9 000 рублей = 7 353 рублей.
Необходимо отметить, что методика расчета пенсии является достаточно прозрачной и показывает реальные цифры. Узнав размер государственной страховой пенсии, можно закрыть страницу сложных расчетов и начать заботиться о том, как самостоятельно накапливать средства на пенсию.
