Постоянные изменения пенсионной системы, нововведения и уточнения, инфляция и состояние экономики превращают процесс прогнозирования размера будущих государственных выплат по старости в подобие гадания на кофейной гуще. Давайте проверим, как много лично вам известно о пенсии и какие мифы могут помешать составить правильное представление.
Государство страхует только часть пенсионных накоплений, и возврат обычно ограничен суммой до 1,4 млн рублей. Однако для участников Программы долгосрочных сбережений (ПДС) этот лимит увеличен до 2,8 млн рублей.
Благодаря сложным процентам, раннее накопление позволяет ежемесячно откладывать меньше.
Если не оформить страховую пенсию при достижении пенсионного возраста, деньги не пропадают и остаются на счете. Более того, при отсрочке выхода на пенсию ваш будущий размер страховой пенсии увеличивается за счет применения повышающих коэффициентов. Чем дольше вы откладываете оформление пенсии, тем выше будет ежемесячная выплата в дальнейшем. Благодаря увеличению общей суммы накоплений за счет инвестиционного дохода, размер ежемесячной выплаты по накопительной пенсии также может вырасти. Чем дольше вы откладываете оформление накопительной пенсии, тем больше средств может накопиться, и, соответственно, ежемесячная выплата будет выше, когда вы решите начать ее получать.
В краткосрочной перспективе инфляция во время кризиса действительно может превысить доход от инвестиций, и накопления временно снизятся в реальной стоимости. Однако в долгосрочной перспективе правильно инвестированные средства, особенно в инструменты с доходностью выше инфляции, обычно компенсируют инфляцию и приносят прибыль. Пенсионные фонды и инвестиции на длительный срок имеют потенциал роста выше инфляции, поэтому копить на пенсию все же выгодно, несмотря на временные колебания.
Стаж работы влияет на размер пенсии, но не является решающим фактором. Основное значение имеют взносы работодателя и величина заработка. Часто люди с большим стажем получают небольшую пенсию из-за низких зарплат или неофициальной работы. В то же время, люди с минимальным стажем, которые самостоятельно делали взносы в НПФ, могут получить даже более высокую пенсию.
Можно получать пенсию и продолжать работать официально, при этом сохранять право на пенсионные выплаты. Если вы работаете после назначения пенсии, государство ежегодно автоматически пересчитывает страховую пенсию с учетом дополнительных взносов работодателя. Хотя этот перерасчет обычно незначителен, он позволяет немного увеличить будущие пенсионные выплаты. Однако важно помнить, что индексация пенсии для работающих пенсионеров не производится до тех пор, пока они официально не прекратят трудовую деятельность. После того, как пенсионер прекращает работать, все пропущенные индексации учитываются, и пенсия пересчитывается с учетом всех повышений, которые произошли за время его работы.
Высокая доходность обычно сопровождается рисками, так как деньги вкладываются в более рискованные активы, обычно это характерно для самостоятельного инвестирования смелыми инвесторами. Доходность НПФ не бывает слишком высокой, поскольку фонды не имеют права вкладываться в высокорисковые активы. Вкладчики НПФ могут потерять в доходности по сравнению с другими видами инвестиций, но зато не могут уйти в минус.
Если прекратить делать взносы в НПФ, накопленная сумма не исчезнет. Средства останутся на вашем счете в фонде, будут продолжать инвестироваться и приносить доход, сохраняя и даже увеличивая ваши пенсионные накопления. Но медленнее, чем в том случае, если бы взносы продолжали поступать.
Взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) можно включить в социальный налоговый вычет. Это позволяет уменьшить налогооблагаемую базу на сумму уплаченных взносов (но максимум - на 120 000 рублей в год), и это в итоге снижает размер уплачиваемого подоходного налога.
Share your Results:
