Фриланс — это не просто возможность работать из любой точки мира и в любое время, но и необходимость самостоятельно заботиться о своем финансовом будущем, включая пенсию. Как же фрилансеру обеспечить себе стабильную старость? Разберемся.
Содержание
Работа без окладов, гарантий, отпусков, больничных и любых других признаков стабильности учит ценить эту самую стабильность, которую вы можете обеспечить себе на пенсии. Составив четкий план сейчас и продвигаясь по нему шаг за шагом, вы способны сделать так, чтобы в пенсионные годы на карточке каждый месяц оказывалась симпатичная сумма на жизнь без ежедневных усилий, суеты и нервов.
Для этого придется работать в трех направлениях: планировать бюджет, увеличивать доход и грамотно инвестировать.
Держите отдельные счета для личных и бизнес-расходов. Это упростит управление финансами и поможет четко видеть ваш доход, что необходимо для планирования пенсионных отчислений.
Если вам понадобится вложить что-то в работу: купить новый ноутбук или пройти курсы — деньги на эти нужды стоит брать именно из «бизнес-конверта».
Почему? Чтобы у вас было понимание: сколько вы получаете за работу и на что этих денег хватает. И если вам подарили 10 000 рублей на день рождения, а 5 000 вы выиграли в лотерею, то эти деньги тратьте на другие нужды.
От каждого полученного платежа откладывайте процент на пенсионные накопления. Начните хотя бы с 10 %. Поместите эти средства на отдельный сберегательный счет или инвестируйте их. Можете использовать программу долгосрочных сбережений в любом из понравившихся НПФ.
Правило 10 % сделайте обязательным для каждого полученного дохода, даже для совсем маленького. Заработали 150 рублей — 15 перечислите в копилку.
Инвестируйте в свое образование и навыки. Чем выше ваша квалификация, тем больше вы сможете зарабатывать. Подумайте о курсах, сертификатах или мастер-классах, которые смогли бы развить ваши компетенции как эксперта.
Ваше преимущество в том, что вы не привязаны к рабочему времени и при желании можете уделить больше сил и внимания учебе, чем человек, работающий по графику.
Используйте социальные сети, форумы и профессиональные платформы для поиска новых клиентов. Активное участие в профессиональных сообществах повысит вашу видимость для потенциальных заказчиков.
Создавайте личный бренд, регулярно отмечая в соцсетях свои профессиональные успехи или публикуя что-то интересное из жизни, если только оно вас не компрометирует.
Разработайте продукты или услуги, которые могут приносить доход в автоматическом режиме. Например, создайте обучающие курсы, пишите книги или разрабатывайте приложения.
Если вы фрилансер в другой сфере, например, в ремонте помещений, находите заказы и распределяйте между своими знакомыми ремонтниками, электриками, сантехниками и прочими специалистами за процент.
Также пассивным доходом можно считать деньги от сдачи в аренду недвижимости, социальные выплаты, на которые вы имеете право, или проценты по другим, не пенсионным, инвестициям.
Используйте часть своих средств для инвестиций. Это могут быть акции, облигации, недвижимость или фонды. Разнообразие инвестиций поможет снизить риски.
Не вкладывайтесь в подозрительные стартапы на всю сумму, не поддавайтесь суете на рынке, заставляющей неопытных инвесторов сливать тысячи и миллионы на бирже. Если ваша психика не готова выдерживать напряжение от покупки и продажи активов, передоверьте это дело, например, НПФ — пусть у них голова болит.
Кстати, НПФ с весны 2024 года обязаны покрывать все убытки, которые понесли клиенты из-за их инвестиционных ошибок, а по госпрограмме из бюджета вам добавят дополнительных денег на счет. Так что в минус с ними вы точно не уйдете.
Раннее начало накопления даст вам дополнительные бонусы за счет сложного процента, магии которого мы не устаем удивляться.
Вы тоже удивитесь: чтобы накопить 1 миллион, можно незаметно для себя отчислять в месяц под 8 % годовых всего 1 700 рублей в течение 20 лет: вы отложите 408 000 рублей, а остальные 592 000 накапают в качестве процентов. Чтобы накопить тот же миллион за 5 лет, придется ежемесячно отчислять под те же 8 % годовых 13 600 рублей. В этом случае из своего кармана вы отдадите 816 500 рублей и только 184 500 образуются за счет инвестиций.
Казалось бы, миллион через 20 лет превратится еще неизвестно во что, может быть, будет как 10 000 сейчас. Возможно. Но и 1 700 с годами станут совсем копейками: никто не помешает вам увеличивать сумму отчислений в соответствии с обстановкой.
Даже если вам кажется, что заработанные деньги нужнее сейчас, чем когда-то потом, не поддавайтесь. Сейчас вы еще заработаете, если прижмет, а сможете ли сделать это в 70 лет?
Помните, вы — фрилансер, вам рассчитывать не на кого, кроме самого себя.
Работая фрилансером, легко упустить из виду необходимость официального оформления своей деятельности. Однако, не оформляясь как самозанятый или ИП, вы теряете возможность легально платить налоги и, соответственно, накапливать пенсионные отчисления. Насчет отчислений — это больше про ИП: самозанятые обязательных пенсионных взносов не платят и на пенсию могут копить тоже только сами.
Без официального подтверждения доходов могут возникнуть сложности с получением кредитов, арендой жилья и даже с визами в некоторые страны. К тому же при возникновении споров с клиентами без официального статуса ваши права будут практически незащищены.
Работая фрилансером, вы обладаете невероятной гибкостью в управлении своим временем и доходами. Но вместе с этим вы несете ответственность за свое финансовое будущее, включая пенсионные накопления. Оформление в качестве самозанятого или ИП, планирование бюджета, умелое увеличение доходов и инвестиции сделают ваш путь к заслуженному отдыху уверенным и комфортным. И все, что для этого нужно, — просто начать.
