Полина Цирульникова
25.09.2024 11:13
Всегда удобно, когда все в одном месте!
Маркетплейс Финорма группы компаний «Финфорт» первым среди финансовых платформ запустил онлайн-продажу договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС). Программа позволяет копить на будущее, удваивая собственные взносы за счет государства и возвращая налоги через вычеты. Пенсия.про протестировала подключение к ПДС онлайн и объясняет, как стать клиентом Финормы, проверить выгоду долгосрочных сбережений и подать заявку на участие.
Содержание
ПДС — это специальная программа накоплений, которая действует с 2024 года. Участник заключает договор на 15 лет, в первые десять государство ежегодно начисляет до 36 000 рублей и возвращает до 60 000 рублей уплаченных налогов. Программа работает через негосударственные пенсионные фонды — они заключают договор с будущим участником и инвестируют его накопления, прибавляя каждый год к сумме на счете процент.
В фонды можно обратиться напрямую, придя в офис. А можно — онлайн. Финансовый маркетплейс — это онлайн-платформа, где можно приобретать услуги НПФ, банков, страховых компаний. Финорма — первый такой маркетплейс, который предложил подключиться к программе долгосрочных сбережений. Процессы заключения договора, проверки документов, расчета подходящего размера взносов автоматизированы.
Какие еще возможности появятся на маркетплейсе?
Елена Зайкина, менеджер продукта Финорма:
— Скоро на Финорме появится больше НПФ, с которыми можно будет оформить программу долгосрочных сбережений онлайн. При этом платформа поможет с выбором пенсионного фонда, учитывая предпочтения клиента.
Несмотря на то, что основные условия программы прописаны законом, правила формирования долгосрочных сбережений у НПФ могут отличаться, рассказала менеджер проекта.
Например, каждый фонд самостоятельно устанавливает срок фиксации дохода от инвестиций (может составлять от одного до пяти лет), правила расчета выкупной суммы, минимальный срок периодических выплат и так далее.
Параметров программы много, разобраться в них самостоятельно достаточно сложно. Финорма поможет клиентам объективно и быстро сравнить программы разных фондов между собой, чтобы выбрать наиболее подходящую, сообщила Елена Зайкина.
Кроме того, на Финорме скоро появится возможность онлайн-перевода пенсионных накоплений (ОПС) в программу долгосрочных сбережений, сказала менеджер проекта.
Также на ближайшее будущее у маркетплейса в планах — подключение новых накопительных продуктов, в первую очередь депозитов.
Финорма планирует развиваться как платформа смарт-накоплений. Наша глобальная цель — предложить клиенту лучший накопительный продукт или комбинацию продуктов, исходя из его целей и потребностей, а также дать возможность оформить эти продукты онлайн.
Менеджер продукта Финорма Елена Зайкина
Регистрация довольно проста: не придется, обложившись документами, от паспорта до ИНН, вбивать цифры и буквы вручную. Данные сами подтягиваются из Госуслуг.
Первым шагом станет вход с помощью ЕСИА (единой системы идентификации и аутентификации). Для этого нужно нажать кнопку «Войти через Госуслуги».
«Финфорт» запросит разрешение будущего клиента на обработку личных данных (все галочки проставлены автоматически). Останется только нажать «Разрешить».
Теперь информация отправляется на автоматическую проверку в МВД, это быстро. Через пару минут уже можно попасть в личный кабинет.
Процесс регистрации начинается с подтверждения номера телефона — того, на который привязаны Госуслуги. Дальше — анкета. Она состоит из пяти простых шагов: от клиента требуется проставить нужные галочки и переключить тумблеры.
В конце — подтверждение электронной почты (привязанной к Госуслугам). Для подтверждения на имейл придет шестизначный код.
Сейчас на Финорме можно подключиться к ПДС только с помощью НПФ «Газфонд пенсионные накопления». Этот негосударственный пенсионный фонд один из крупнейших на рынке (за 2023 год объем активов составил 719,6 млрд рублей) с наивысшим рейтингом надежности — ruAAA — и довольно хорошими отзывами от клиентов.
В перспективе можно будет выбрать и другие НПФ, которые сейчас только собираются подключаться к маркетплейсу.
В личном кабинете маркетплейса можно посчитать будущие накопления с учетом своего нынешнего возраста, возраста выхода на пенсию, размера отчислений — для этого есть калькулятор.
Например, за 15 лет при зарплате до 80 000 рублей в месяц и ежемесячном платеже в 3 000, «Газфонд пенсионные накопления» обещает помочь скопить 1 777 108 рублей. Естественно, расчеты приблизительные, но других расчетов на 15 лет вперед не бывает.
Выгодно ли это? Да. Например, при стратегии накопления «положить под матрас» (просто откладывая эти 3 000 в месяц наличными) за 15 лет можно накопить всего 540 000 рублей.
На депозите под 8 % (средняя доходность вкладов по данным ЦБ за последние десять лет) за этот же срок можно получить 1 048 120 рублей (если проценты насчитываются ежемесячно и падают на тот же вклад, где тоже начинают обрастать процентами).
Такая разница в пользу НПФ получается за счет софинансирования государством взносов клиента, а также налоговых вычетов. Плюс в том, что доходы от вкладов могут облагаться НДФЛ (не всегда, но все же) а выплаты от НПФ — нет.
Про вычеты стоит упомянуть отдельно: заявление на них можно будет оформить прямо из личного кабинета Финормы в 2025 году. Отдельно взаимодействовать с налоговой не придется.
Чтобы стать клиентом НПФ, нужно сделать три шага:
После заключения договора с НПФ клиенту остается регулярно вносить деньги в течение 15 лет и ждать получения приумноженных средств. По завершению срока договора появится выбор — забрать деньги сразу одной суммой или оформить ежемесячные выплаты.
Денежные взносы в ПДС, отправленные через Финорму, защищены Агентством страхования вкладов на сумму до 2,8 млн рублей.
