Трудоспособный возраст проходит очень быстро, и мы остаемся без привычной зарплаты. Как выживать? Правильно: стоит начать копить уже сейчас, делая сбережения и приумножая накопления. При успешном раскладе можно выйти на пенсию молодым — в 40 или даже 30 лет. Но куда вкладываться, чтобы иметь деньги в таком преклонном возрасте? пенсия.про объясняет.
Содержание
Сейчас пенсия — это денежные выплаты, которые государство начисляет в связи с наступлением определенных обстоятельств: старость, выслуга лет у военных, инвалидность и прочая. Однако мы под выходом на пенсию будем подразумевать отсутствие необходимости заниматься наемным трудом из-за достаточного уровня дохода.
В общем понимании, на пенсию в 30 лет можно выйти только в случае инвалидности. Однако большинство людей хотят долгой и здоровой жизни, поэтому вариант с увечьями и хроническими заболеваниями стоит исключить. Итого, под пенсией остается понимать полную финансовую независимость.
Для достижения этой цели полезно инвестировать в активы, которые будут приносить пассивный доход. Это может быть недвижимость, акции, облигации, паи инвестиционных фондов и другие инструменты. Важно выбрать активы, которые соответствуют вашим целям, рисковому профилю и временным рамкам.
Есть несколько способов выйти на пенсию в 30 лет или даже раньше. Первый — родиться в семье долларовых миллионеров или рублевых миллиардеров, что обеспечит достаточным количеством денег с самого рождения. Однако большинство нормальных людей не обладают такими возможностями.
Если хотите пораньше покончить с работой по найму, то стоит приумножать свои накопления при любой возможности. Для этого необходимо вкладывать деньги и постоянно пополнять свой инвестиционный баланс. Однако просто вложение денег — это далеко не все. Инвестиции должны давать достаточно ощутимую прибыль, иначе мечты о ранней пенсии останутся мечтами. Поэтому важно тщательно подходить к выбору финансовых инструментов.
Помните: любые инвестиции связаны с риском потери денег, поэтому лучше не вкладывать деньги, взятые в долг, или сумму, потеря которой может негативно сказаться на качестве вашей жизни. Перед тем, как вкладывать деньги куда угодно, нужно тщательно подготовиться: изучить финансовый актив, взвесить за и против, а также сопутствующие риски.
Итак, что же поможет выйти на пенсию поскорее?
Если вы всерьез решили рано уйти на заслуженный отдых с помощью инвестиций, придется проделать огромную работу. Нужно начать изучать новости, хорошие книги, научиться разбираться в деталях. В особенности это касается такого прибыльного и такого рискованно волатильного актива как криптовалюта.
Сейчас подобных цифровых активов достаточно много, так что же выбрать? Стоит учитывать рыночную конъюнктуру. Например, в 2022 году, в разгар криптозимы, вкладываться, возможно, не стоило вовсе. А вот в начале 2024 года уже появились интересные варианты.
Самый простой и приходящий первым на ум актив — биткоин. Эта первая в мире криптовалюта зарекомендовала себя временем, является самой популярной, самой крупной по капитализации и, пожалуй, одной из наиболее децентрализованных. Биткоин — это для консервативных инвесторов. Однако даже они смогли заработать с начала 2023 года более 163 %! Актив солидно вырос в цене.
Второй вариант — альткоины, то есть все криптовалюты кроме изначальной, биткоина. Но не все подряд: уж очень много скама (мусорных, часто мошеннических монеток).
Можно обратиться к списку криптовалют из топ-10 по капитализации. Например, уделить внимание крупным платформам смарт-контрактов: Solana, Cardano и Avalanche. Эти монеты прибавили с начала 2023 года 745 %, 139 % и почти 310 % соответственно. Но, опять же, рыночная конъюнктура слабо предсказуема, так что можно прогореть.
А вот мем-коины — это уже опасно. Платформы смарт-контрактов привлекают независимые проекты на блокчейне, который строят на Cardano, Solana, Avalanche свой бизнес. А что такое мем-коины? Красивая известная картинка котика или лягушки и огромная волатильность на заявлениях отдельных личностей в социальных сетях.
Да, заработать можно и на PEPE и подобных сомнительных монетах, но это будет сродни победе в азартной игре, а не результатом тонкого расчета. Кто мог предсказать, что монета с именем зеленого лягушонка таки взлетит, в отличие от тысяч других.
Кто-то может вспомнить про Ethereum (Эфириум). На блокчейне эфира смарт-контракты появились первыми. Однако по сравнению с монетами, упомянутыми выше (Cardano, Solana и Avalanche), эфир сейчас выглядит двояко: с одной стороны, по ряду технических параметров конкуренты ушли вперед, с другой, некоторые энтузиасты считают Ethereum менее надежным. Одна монета, эфир, стоит около 3 500 долларов, уступая только биткоину, хотя и в десятки раз.
Первоначально эфир майнили (Proof-of-Work), но в 2022-м сеть перешла на систему Proof-of-Stake. То есть крупные держатели монет оказывают влияние на цену. Однако это один из старейших проектов, который привлек в свое время внимание тысяч энтузиастов, сейчас использующих Ethereum как платформу для создания своих приложений и альткоинов. Короче, этот тот самый случай, когда нужно будет хорошенько разобраться в вопросе.
Компаний, которые торгуются на фондовом рынке, больше, чем криптовалют. Поэтому, если вы хотите выйти на пенсию пораньше, нужно тщательно выбирать акции для инвестирования.
Можно выбрать акции компаний третьего эшелона, так как их цена быстро меняется, но это связано с большим риском. Если цена изменится не в вашу пользу, то вы можете потерять деньги. Поэтому, если вы готовы рисковать, то лучше инвестировать не более 20% своих средств в такие акции.
Более разумным вариантом является покупка акций второго и особенно первого эшелона. Хотя многие уже слышали о Сбербанке (+88 % с начала 2023 года), «Татнефти» (+88 % с начала 2023 года), «Лукойле» (+65 % с начала 2023 года) и других, это крупные и сильные компании российского рынка. Они могут принести хорошую прибыль за счет роста котировок и выплачивают щедрые дивиденды. Чтобы принять окончательное решение о покупке, необходимо изучить финансовые показатели компаний и выбрать подходящий момент для инвестирования.
Деривативы или производные финансовые инструменты — это уже более сложный уровень инвестиций. К ним относятся фьючерсы, опционы, свопы и форварды. В России наиболее распространены первые два вида инвестпродуктов. Эти инструменты могут принести большую прибыль, но и риски здесь значительно выше. Если вы решили вкладывать деньги в подобные инструменты, то изучать их нужно особенно тщательно.
Вы можете попробовать различные деривативы, в зависимости от ваших предпочтений. Например, фьючерсы на валютные пары, такие как EUR/USD, USD/RUB, CNY/RUB, могут быть хорошим выбором. Также стоит обратить внимание на фьючерсы на индекс IMOEX и нефть марки Brent. Вы можете экспериментировать с любыми инструментами, включая фьючерсы и опционы на криптовалюты, но не забывайте о рисках.
Преимущество деривативов заключается в возможности использования больших кредитных плеч. Это позволяет торговать большими объемами инструментов при небольших капиталах. Однако, если что-то пойдет не так, ваш счет может быстро обнулиться.
Ну и самое важное. Если вы пришли к выводу, что сложные и рискованные инвестиции не для вас, вам подойдет умеренное накопление, вроде счета в банке или инвестиций в НПФ. Конечно, в таком случае о выходе на пенсию в 30 лет можно забыть. Зато и риски, да и порог вхождения будут ниже. Хотя НПФ — это тоже инвестиции и никто не гарантирует высокой доходности (как и доходности хотя бы на уровне инфляции), — можно самостоятельно изучить доходность фондов за последние годы, проверив рейтинг и репутацию на рынке. Вариант неплохой для тех, кому альтернативы показались черезчур сложными и опасными.
Чтобы выйти на пенсию к 30-40 годам, необходимо очень успешно инвестировать и получать прибыль. В 2024 году для россиянина доходными вариантами для вложений являются криптовалюты, акции компаний первого эшелона и деривативы (как показывает статистика прошлых периодов). Однако важно помнить: наиболее прибыльные активы связаны с наибольшими рисками.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
