Досрочная пенсия бывает как государственная, так и по инициативе самого человека. Для досрочной пенсии от государства законом установлены четкие сроки. По собственному желанию на пенсию можно выйти в любое время, когда человек готов и его капитала хватает, чтобы называться молодым пенсионером. Пенсия.про разберет несколько возможностей выйти на пенсию раньше официальной пенсии по старости, а также как к этой возможности подготовиться.
Содержание
Досрочная пенсия — это пенсия, которая назначается раньше законодательно установленного срока выхода на пенсию.
Досрочная пенсия может быть назначена людям, работавшим в опасных, вредных условиях, а также имеющим особый стаж работы.
Оксана Васильева, доцент Финансового университета при правительстве Российской Федерации:
— Возраст и условия досрочного выхода на пенсию зависят от специфики трудовой деятельности и могут значительно различаться. Например, для работников с вредными условиями труда пенсия может быть назначена мужчинам в 50 лет, а женщинам в 45 лет, при условии наличия необходимого стажа работы во вредных условиях и достаточного количества пенсионных баллов. Также существуют специальные условия для военнослужащих, летчиков, космонавтов и других категорий граждан, включая тех, кто проработал необходимое количество лет в определенных должностях или сферах деятельности.
Длительный трудовой стаж. При достижении 60-летнего возраста и отработки более 42 лет мужчинам предоставляется право выйти на пенсию на два года раньше, чем большинству будущих пенсионеров. Для женщин эта возможность предоставляется при условии достижения 55-летнего возраста и отработке более 37 лет. Работать этот срок нужно официально.
Космонавты. У кандидатов в космонавты, космонавтов-испытателей, космонавтов-исследователей и инструкторов-космонавтов-испытателей есть возможность выхода на пенсию по достижении определенного стажа работы на космических должностях. Мужчины должны в общей сложности отработать не менее 25 лет, из которых не менее 10 лет в летно-испытательном подразделении. Женщинам требуется минимум 20 лет опыта работы, включая не менее 7,5 года в летно-испытательном подразделении.
Если из-за состояния здоровья космонавт больше не способен продолжать трудовую деятельность, мужчины могут выйти на пенсию по выслуге лет через 20 лет работы, а женщины — после отработки 15 лет.
Военнослужащие. Военнослужащие, включая офицеров, сержантов, курсантов и солдат, проходящих службу по контракту в Вооруженных силах России, Росгвардии, ФСБ и других силовых структурах, также имеют право на пенсию по выслуге лет вместо пенсии по возрасту. Военная пенсия назначается после отработки 20 лет службы.
Летчики-испытатели. Для летчиков-испытателей и персонала гражданской авиации необходим стаж работы в испытательной деятельности и в летном составе гражданской авиации в течение 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин. Сотрудники по управлению полетами и инженеры-техники, обслуживающие воздушные суда гражданской авиации, также могут выйти на пенсию досрочно. В случае прекращения летной деятельности по состоянию здоровья мужчины имеют право на пенсию за выслугу лет после 20 лет работы, а женщины — после минимум 15 лет службы.
Предпенсионеры. Согласно действующему законодательству, в случае увольнения предпенсионера по причине сокращения штата или из-за ликвидации организации гражданин имеет право на досрочный выход на заслуженный отдых. Снижение возраста для выхода на пенсию — два года.
Сотрудники вредных и тяжелых производств. Граждане, чья работа связана с особыми или тяжелыми условиями, имеют право на досрочный выход на пенсию, если у них накопилось не менее 30 ИПК. Возраст ухода на пенсию зависит от степени вредности и опасности условий труда. Законом определено более 20 категорий работников, труд которых может негативно сказаться на здоровье.
Есть список № 1 — профессии с вредными условиями труда, например, горные работники, а также с тяжелыми условиями, требующими значительных физических усилий, такие как бурильщики или электрослесари.
Соответственно, работники, у которых большая часть трудового стажа приходится на условия подземных работ или на тяжелые физические нагрузки, могут выйти на пенсию существенно раньше общеустановленного возраста. Например, мужчина, проработавший на производстве 20 лет, из которых 10 лет провел в подземных условиях, может выйти на пенсию в 50 лет. Женщина, имеющая стаж общей продолжительностью 15 лет, включая 7 лет 6 месяцев под землей, уйдет на пенсию в 45 лет.
Существует также список № 2, в который включены профессии с тяжелыми условиями труда, требующими значительных физических усилий, такие как горные работники на поверхности, взрывники, бурильщики, электрослесари. Например, мужчина, который отработал на производстве 25 лет, из них 12 лет 5 месяцев в тяжелых условиях труда, сможет выйти на пенсию в 55 лет. А женщина с общим страховым стажем 20 лет, включая 10 лет в тяжелых условиях труда, сможет уйти на пенсию в 50 лет.
Жители Крайнего Севера. Досрочная пенсия распространяется на тех, кто трудился в особых условиях на Крайнем Севере и аналогичных территориях.
Для получения этой возможности необходимо отработать на Крайнем Севере не менее 15 лет, а в приравненных районах — 20 лет. Общий страховой стаж должен составлять не менее 25 и 20 лет соответственно, а также придется набрать необходимое количество баллов.
Пенсионный возраст для жителей северных регионов, как и для всей России, постепенно увеличивается. Согласно планам, к 2028 году он составит 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Эти меры помогают обеспечить справедливость и учет особых условий жизни и труда жителей Крайнего Севера.
Раньше на пенсию могут уйти медицинские работники, педагоги, артисты — при условии выполнения установленного периода отработки, а не немедленно после достижения необходимого стажа.
Льготы по досрочной пенсии предоставляются многодетным матерям, инвалидам и родителям, опекунам детей с инвалидностью, сотрудникам ФСИН, МЧС и другим.
Для того чтобы быть готовым к досрочному выходу на пенсию, важно регулярно отслеживать свой страховой стаж, количество набранных пенсионных баллов и условия для получения досрочной пенсии в соответствии с вашей категорией.
Критически важно быть уверенным в том, что все периоды вашего трудового стажа правильно зарегистрированы в Социальном фонде России (СФР). Проверять нужно выписку из индивидуального лицевого счета.
Выписку можно получить через: портал «Госуслуги», личный кабинет на сайте СФР, обслуживающий банк, заключивший соответствующее соглашение с СФР, а также взять лично — в клиентской службе Социального фонда, обратившись лично через МФЦ, или в отделении банка.
Если при проверке своей трудовой выписки заметили, что данные о льготном стаже не были учтены или отражены не полностью, необходимо произвести соответствующие исправления в вашем индивидуальном лицевом счете. Для этого следует обратиться либо в Социальный фонд России, либо в ту организацию, где вы трудились и где были допущены ошибки в учете информации.
Елена Кулакова, эксперт системы «Контур.Экстерн»:
— Для актуализации сведений ИЛС работодатели должны представить корректирующие персонифицированные сведения за соответствующие периоды. Еще надо учесть, что стаж в особых условиях труда не зачитывается, если работодателем не уплачены взносы по дополнительному страховому тарифу. Поэтому в случае отсутствия на ИЛС «льготного» стажа, кроме корректировки стажа, работодателю придется доплатить взносы. Откорректировать данные может СФР, если будут предоставлены подтверждающие документы.
Подтверждающими документами являются: трудовые контракты, договоры гражданско-правового характера, личные счета и платежные ведомости, выписки из приказов, специальные справки о характере и условиях работы, а также копии личных счетов из архивов.
Если уверены, что все в порядке и пенсионный стаж и баллы рассчитаны верно, то примерно за месяц до наступления пенсионного возраста рекомендуется обратиться за назначением досрочной пенсии в отделение Социального фонда России или подать заявление онлайн на официальном сайте фонда.
Для установления льготного стажа сотрудникам СФР достаточно информации из выписки, поэтому предварительная подготовка дополнительного пакета документов не требуется. Рассмотрение заявления обычно занимает от 10 дней до одного месяца.
Оптимальным вариантом подготовке к пенсии является самостоятельное накопление, чтобы не надеяться на государство.
Для создания капитала есть две методики: FIRE (Financial Independence, Retire Early — финансовая независимость и ранний выход на пенсию) актуальная для поколения Y, родившихся с 1980 по 1996 годы. А также развивающаяся у поколения Y и поколения Z, которые родились с 1997 по 2012 годы, стратегия медленного сбережения.
Подходы сильно отличаются — в одной теории преобладает «жесткая экономия», в другой — бережное отношение к жизни настоящей.
Идея этого движения родилась в США и стала популярной сначала там. В период с 1960 по 2000 год стоимость жилья в США составляла примерно три годовых средних дохода. Однако после 2000 года цены на недвижимость начали стремительно возрастать, превышая темпы роста заработных плат.
Молодежь была встревожена этими изменениями. Они боялись, что не смогут себе позволить собственное жилье и окажутся прикованными к нелюбимой работе всю жизнь, платя ипотеку.
Начался кризис. В 2008 году американский индекс S&P 500 упал на 36,8 %. Те, кто покупал акции в этот период, заработали из-за резкого и бурного роста индекса. В итоге стали появляться первые адепты теории раннего выхода на пенсию.
Одной из центральных идей движения FIRE является создание финансового капитала, позволяющего не работать. Этот капитал часто называют fuck you money, что можно перевести как «деньги, чтобы послать всех к черту». Считается, что нужно накопить такую сумму денег, которая позволит в любой момент уйти с работы.
Сторонники движения считают, что уходить на пенсию стоит тогда, когда ты на пике своей профессиональной формы, а не когда подходишь к старости, когда единственное, что остается, — это опыт и воспоминания.
Не все последователи идеи FIRE стремятся стать бездельниками. Для участников этого движения выход на пенсию означает свободу выбора работы. Кто-то предпочтет работать на удаленке, кто-то будет работать половину рабочего времени, кто-то будет переходить с работы на работу, чтобы попробовать себя в разных сферах деятельности, а кто-то просто будет наслаждаться отдыхом и путешествиями.
Последователи FIRE не рассчитывают на государственную пенсию — вместо этого они сами накапливают средства. Собранные средства должны приносить прибыль, сравнимую с текущим уровнем дохода.
При этом методы накопления участников движения FIRE весьма радикальны.
Некоторые предлагают существенно сократить расходы. Обычно финансовые консультанты рекомендуют откладывать 10–15 % от дохода. Однако последователи FIRE утверждают, что это должно быть как минимум 50 %, а лучше — 75 %. Они исходят из предположения, что, отложив 75 % своего дохода, за 10 лет можно накопить на 30-летнюю жизнь на пенсии с сохранением текущего уровня.
Многие приверженцы движения FIRE выбирают путь ограничений в потреблении, чтобы быстрее достичь желаемого уровня пассивного дохода. Они отказываются от походов в рестораны, покупок дорогой техники, затрат на путешествия и развлечения. Вместо этого они откладывают деньги и инвестируют их в ценные бумаги и недвижимость.
Однако не все сторонники движения FIRE считают, что нужно лишать себя всего: главное — отказаться от излишеств. Не обновлять смартфон ежегодно, проводить отпуск не на экзотических пляжах, а в местном районе, менять гардероб только по необходимости. Пока есть возможность и энергия, работать и зарабатывать деньги важнее, чтобы на пенсии можно было спокойно отдохнуть и использовать накопленные средства.
Важная концепция движения FIRE. Чтобы обеспечить себя капиталом на 30 лет пенсии, средства, которые можно израсходовать в первый год после выхода «на досрочную пенсию», не должны превышать 4 %.
Для примера, предположим, что инвестору требуется один миллион рублей в год для жизни. Эта сумма не должна превышать 4 % от «пенсионного» капитала. Следовательно, перед выходом на «пенсию» инвестор должен накопить не менее 25 миллионов рублей.
После этого следует индексировать расходы с учетом уровня инфляции. Например, если инвестор забрал миллион рублей из капитала в первый год, а инфляция за год составила 7 %, то во второй год инвестору потребуется 1,07 миллиона рублей из капитала.
Определение оптимального возраста выхода на пенсию является ключевым моментом в стратегии движения FIRE. Часто сторонники данного подхода планируют выйти на пенсию в возрасте от 35 до 40 лет. Однако реализация этой цели во многом зависит от темпа, с которым будущий пенсионер накапливает средства для создания пассивного дохода.
Движение встречает много критики. Ее причины:
Существует другая концепция под названием «мягкие сбережения», или soft saving, которая предполагает более гибкий подход к накоплениям на будущее. В этом подходе человек не фокусируется исключительно на накоплении сбережений, а стремится жить настоящим.
Зумеры, как показывают исследования индексов благополучия, предпочитают качественное время прямо сейчас вместо строгих ограничений ради накопления капитала.
«Мягкие сбережения» — формат, который предполагает комфорт и снижает уровень стресса, связанного с постоянной необходимостью экономии каждой копейки. У молодежи появляются новые ценности и финансовые приоритеты, включающие в себя удовольствие от жизни здесь и сейчас.
Согласно исследованиям, представители поколения Z активно тратят деньги на хобби и мелкие удовольствия. Они также высоко ценят затраты на развлечения и путешествия, особенно после периода пандемии.
Традиционный пенсионный подход подразумевал полное прекращение работы. Однако специалисты отмечают, что само понятие выхода на пенсию трансформируется от поколения к поколению.
Молодые граждане России возраста до 35 лет выражают желание продолжать работать на пенсии, обеспечивая себя финансово и не завися от кого-либо, включая государство. Таковы результаты исследования «СберНПФ» и «Работа.ру».
Результат исследования:
Хотя молодые работники не планируют прекращать свою деятельность, они отдают предпочтение постепенному накоплению средств через разнообразные пенсионные программы, которые не препятствуют сохранению комфортного уровня жизни. Для них высокие пенсионные накопления не являются главной целью. Основными участниками таких программ накопления средств в пенсионных фондах являются люди до 40 лет.
На фоне новых пенсионных тенденций появляются государственные программы постепенных накоплений — программа долгосрочных сбережений, например, которая заработала с 2024 года.
Пенсия.про уже сделала расчет для всех возрастов, начиная от 20 и до 50 лет, который помогает сформировать свою стратегию досрочного выхода на пенсию при помощи системных сбережений, и подробно расписала в статье «Выгода от программы долгосрочных сбережений: расчет для каждого возраста».
